CFPB видит несправедливые, вводящие в заблуждение действия: технологии и изъятия

CFPB видит несправедливые, вводящие в заблуждение действия: технологии и изъятия

Время чтения: 4 минуты

Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB) недавно выпустила два бюллетеня, в которых подчеркивается его озабоченность деловой практикой в ​​сфере автофинансирования и обслуживания в результате инфляции и потенциальной возможности повышения цен на автомобили усугубить рискованную практику изъятия собственности. В этих бюллетенях CFPB указал, что он будет внимательно следить за недобросовестными и вводящими в заблуждение действиями или практикой (UDAAP) в отрасли автофинансирования, о которых компании, занимающиеся финансированием и обслуживанием автомобилей, должны знать, особенно в отношении использования технологий и в контексте изъятия собственности.

UDAAP, технологии и конфиденциальность

CFPB выделил несколько областей, вызывающих озабоченность в области автомобильного кредитования, в своем недавнем сообщении в блоге под названием «Рост цен на автомобили означает увеличение долга по автокредитам». Технологии и их влияние на потребителей, особенно когда речь идет о том, как использование технологий может «непропорционально повлиять на определенные сообщества», были в центре внимания этого бюллетеня.

В частности, CFPB сослался на опасения по поводу того, что кредиторам требуется «доступ к GPS-локаторам, чтобы они всегда знали, где физически находится автомобиль, … технология, которая блокирует запуск автомобиля заемщиком, пропустившим хотя бы один платеж, или … распознавание номерных знаков (LPR). ) технологии."

Итак, какие шаги может предпринять CFPB для дальнейшего изучения влияния технологий на потребителей? Автомобильные финансовые и обслуживающие компании могут ожидать, что CFPB будет использовать свои надзорные и контрольные полномочия в отношении «крупных участников» рынка автомобильного финансирования и проведет проверку практики и процедур бизнеса в отношении использования технологий.Автомобильная финансовая компания, подлежащая такой проверке, может ожидать, что CFPB будет использовать свои стандарты UDAAP для выявления поведения, которое вводит или может ввести в заблуждение потребителя, причиняет существенный вред потребителю и трудно для понимания потребителем, среди прочих факторов. .

Наличие в вашей компании системы управления соответствием, адаптированной к размеру компании и бизнес-модели, поможет гарантировать, что любая такая проверка пройдет как можно более гладко. Ведь CFPB не только ищет какое-то нарушение закона, когда проводит такую ​​проверку, но и следит за тем, чтобы у бизнеса были необходимые инструменты для самостоятельного выявления и устранения любых нарушений.

UDAAP и взыскание

28 февраля CFPB также выпустил Бюллетень 2022-04 «Снижение вреда от изъятия автомобилей», в котором освещается ряд действий и практик в контексте изъятия потребительских автомобилей, которые он считает нарушением UDAAP.

Несоблюдение мер по уменьшению потерь во избежание повторного владения

В бюллетене подчеркивается обеспокоенность Бюро по поводу того, что поставщики автоуслуг предлагают потребителям варианты уменьшения убытков, чтобы избежать повторного владения, но затем не могут остановить изъятие, когда потребитель выбирает такой вариант. В качестве примера Бюро упомянуло недавнее правоприменительное действие, когда автомобильная финансовая компания якобы конфисковала сотни автомобилей потребителей после того, как потребители выполнили предложенные им варианты уменьшения убытков. Это принудительное действие привело к возмещению ущерба в размере 1 миллиона долларов и гражданско-правовому денежному штрафу в размере 4 миллионов долларов, а также к определенной компенсации по праву справедливости.

В CFPB также отметили, что недавние надзорные проверки выявили системные проблемы в этой сфере, когда взыскания, которые должны были быть отменены или остановлены в связи с уменьшением убытков, не проводились.

Автофинансовые и обслуживающие компании должны работать над тем, чтобы их деловая практика, политика и процедуры избегали таких действий, особенно на систематической основе. Выпуск Бюро этого бюллетеня подчеркивает озабоченность Бюро в этой области и сигнализирует о его намерении более внимательно отслеживать потенциальные нарушения UDAAP в связи с изъятием автотранспортных средств.

Несоблюдение автоматического приостановления действия Кодекса о банкротстве

Кодекс о банкротстве вводит «автоматическое приостановление», которое запрещает деятельность по взысканию долгов, например изъятие транспортного средства, в тот момент, когда потребитель подает заявление о банкротстве. CFPB указал, что обнаружил, что многие обслуживающие лица нарушили автоматическое приостановление, не остановив изъятие прав собственности, что он считает несправедливым и вводящим в заблуждение. Такая деятельность может привести к принудительным мерам со стороны CFPB; это также может привести к постановлению суда по делам о банкротстве, пытающемуся привлечь к ответственности автофинансовую или сервисную компанию за неуважение к суду за нарушение судебного приказа.

Проблемы с платежами и сборами, которые приводят к дефолту и возврату владения

CFPB также выразил обеспокоенность тем, что автосервисные компании предоставили потребителю неверную информацию, что в конечном итоге привело к изъятию автомобиля. Например, CFPB отметил, что через свой надзорный орган он обнаружил, что службы автокредитования иногда передавали потребителю неправильную сумму, необходимую, чтобы избежать повторного владения, что приводило к возврату владения, когда потребитель заплатил неправильную сумму.

Бюро также выразило озабоченность в связи с неправомерным использованием платежей, ведущих к изъятию прав собственности. Как отметил ЦФПБ, применение платежа обычно регулируется договором о розничной рассрочке между сторонами. Однако в ходе надзора ЦФПБ установил, что некоторые компании не применяли платежи в порядке, установленном договором. Скорее, они применяли платежи в другом порядке (например, сначала к пени за просрочку), что привело к тому, что некоторые потребители были признаны «более неплательщиками» и, в конечном итоге, к изъятию транспортного средства.

Точно так же CFPB выявил проблемы с незаконными сборами, взимаемыми с потребителей, что в конечном итоге привело к дефолту и изъятию транспортного средства. В качестве примера CFPB привел недавние принудительные действия в отношении нарушений UDAAP, когда компания получала страховые полисы, размещенные кредитором, когда в них не было необходимости, и в некоторых случаях продолжала поддерживать полис, размещенный кредитором, даже когда потребитель предоставил доказательства покрытия. Эти ненужные сборы иногда приводили к дефолту и изъятию транспортного средства.

Наконец, CFPB выразил озабоченность в связи с платой за возврат владения, которая может представлять собой нарушение UDAAP. В частности, CFPB обнаружил, что некоторые компании взимают плату за хранение личного имущества, обнаруженного в изъятом автомобиле. CFPB возбудил по крайней мере одно принудительное действие, направленное на это поведение. Его последний бюллетень идет еще дальше, указывая, что плата за хранение, взимаемая компанией по изъятию имущества, которая должна быть оплачена до возврата личного имущества, может считаться нарушением UDAAP со стороны автофинансовой или обслуживающей компании.

Действия Бюро свидетельствуют о явном намерении уделить первоочередное внимание расследованию и привлечению к ответственности компаний, занимающихся автофинансированием и обслуживанием, за нарушения UDAAP в эпоху инфляции. Чтобы не стать объектом принудительных мер (или обеспечить беспрепятственный процесс надзора/проверки), кредиторы могут работать над обеспечением их соответствия требованиям UDAAP, внимательно изучая политики, процедуры и договорную документацию и консультируясь с опытным юрисконсультом.

Эта статья является второй в серии из двух частей. Читайте первую часть здесь.

Эта статья была впервые опубликована в Auto Finance Excellence, дочернем сервисе Auto Finance News. МакГлинчи рад выступать в качестве официального партнера Auto Finance Excellence по соблюдению требований, предоставляя информацию и передовые идеи посредством вебинаров, подкастов и ежемесячных колонок.

Инсайты

Адвокат опубликовал статью

26 января 2022 г. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) опубликовало запрос о предоставлении информации о комиссиях, взимаемых поставщиками потребительских финансовых продуктов или услуг («RFI»). CFPB заявил о своем желании смягчить такие сборы, как плата за просрочку платежа по кредитной карте, овердрафт и плата за нехватку средств, которые, по его словам, составили миллиарды долларов в 2019 году. власти, чтобы уменьшить эти виды ненужных сборов».

Презентация

Член Кливленда и председатель национальной группы McGlinchey по соблюдению требований в отношении финансовых услуг для потребителей Марк Эдельман примет участие в двух дискуссиях во время предстоящего саммита по рискам в области автофинансирования в Сан-Диего.

Презентация

В четверг, 14 апреля 2022 г., член ассоциации Джейсон Бичсел (Кливленд) расскажет о полном цикле сделки по автофинансированию на саммите Auto Intel Summit в Роли.

Тревога

изменяет, что окружной суд не может «просматривать» основное противоречие, чтобы поддержать юрисдикцию для принятия решения по ходатайству об утверждении, изменении или изменении арбитражного решения, вынесенного в соответствии с Федеральным законом об арбитраже (FAA).

Адвокат опубликовал статью

С новой администрацией у федеральных агентств появились новые приоритеты, и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) не исключение. Во время администрации Трампа Бюро сосредоточилось на «обучении» потребителей. При президенте Байдене CFPB словами и действиями сигнализирует о возвращении к значительно более агрессивному надзору и принудительным действиям.

Адвокат опубликовал статью

31 декабря 2021 г.

Добро пожаловать в мою последнюю попытку предсказать, что будет в следующем году для индустрии автофинансирования. Как я упоминал в колонке в прошлом месяце, есть ряд нормативных тем с 2021 года, которые мы можем перенести в предстоящий новый год.

Адвокат опубликовал статью

13 октября 2021 г.

Годы подготовки, окончательные правила Бюро финансовой защиты потребителей, вносящие поправки в Закон о добросовестной практике взыскания долгов, вступают в силу 30 ноября. Учитывая усиление правоприменения президента Джо Байдена и денежные штрафы за недобросовестные и вводящие в заблуждение действия и методы, готовы ли вы обеспечить свой бизнес? соответствует новым требованиям FDCPA?

Презентация

15 сентября 2021 г.

15 сентября 2021 года Джеймс Сэнди присоединится к группе знаний для углубленного обсуждения меняющихся правил CFPB, а также последствий недавних правоприменительных мер в области законодательства о финансовой защите потребителей.

CFPB принимает меры для предотвращения незаконного изъятия автомобилей

Высокие цены на автомобили увеличивают риск неправомерного обращения кредиторов, сервисных служб и инвесторов

ВАШИНГТОН. – Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB) принимает меры для предотвращения незаконных изъятий на горячем автомобильном рынке. Выпущенный сегодня бюллетень о соответствии раскрывает поведение, наблюдаемое в ходе проверок CFPB и правоприменительных действий, включая незаконный захват автомобилей, небрежное ведение учета, недостоверные отчеты о балансе и выкуп за личное имущество.

«С сегодняшними высокими ценами на автомобили у автокредиторов и инвесторов может возникнуть соблазн конфисковать автомобили для перепродажи на горячем рынке подержанных автомобилей», — сказал директор CFPB Рохит Чопра. «Ни один американец не захочет проснуться и увидеть, как его машину угнали. Агенты по обслуживанию автокредитов должны убедиться, что каждое изъятие права собственности является законным».

В последние месяцы наблюдается чрезвычайно высокий спрос на подержанные автомобили. Из-за глобальной нехватки чипов средняя прейскурантная цена на новые и подержанные автомобили резко выросла. CFPB обеспокоен тем, что эти рыночные условия могут создать стимулы для рискованной практики изъятия автомобилей, поскольку изъятые автомобили могут стоить дороже при перепродаже. CFPB также ожидает, что как общая сумма долга, так и средний размер кредита будут продолжать расти.Даже когда нехватка запасов уменьшится, более крупные автокредиты будут оказывать давление на бюджеты домохозяйств в течение большей части следующего десятилетия.

Чтобы обеспечить автокредит, кредиторы требуют, чтобы заемщики предоставили кредиторам залог в транспортном средстве. Иногда автокредиты объединяются и продаются инвесторам как ценные бумаги. Затем сервисеры собирают и обрабатывают платежи по автокредиту или лизингу от заемщиков. Если заемщик не выполняет свои обязательства, кредиторы часто забирают автомобиль, а затем продают его.

Сроки изъятия автомобилей часто становятся неожиданностью для заемщиков и могут нанести серьезный ущерб, лишив заемщиков возможности пользоваться своими транспортными средствами. Кроме того, многие люди испытывают эмоциональный стресс, когда у них отбирают автомобиль, теряют личное имущество, пропускают работу или теряют работу, несут расходы на альтернативный транспорт, платят сборы, связанные с конфискацией имущества, получают отрицательную кредитную отчетность и вынуждены ремонтировать поврежденные автомобили. в процессе взыскания.

Чтобы предотвратить риск неправомерных изъятий, Бюро принимает меры против незаконных изъятий и небрежного обслуживания автокредитов. В бюллетене описываются случаи в ходе проверок и правоприменительных действий, когда обслуживающие организации нарушали запрет Додда-Франка на Уолл-Стрит о реформе и защите прав потребителей в отношении несправедливых, оскорбительных или вводящих в заблуждение действий и практик, таких как:

• Незаконный захват автомобилей: Сервисные службы изымают автомобили у заемщиков, которые произвели платежи, достаточные для прекращения изъятия, или которые вошли в план платежей. Учитывая высокий уровень вреда, причиняемого неправомерным изъятием, сервисеры должны убедиться, что каждое изъятие является действительным.
• Небрежное ведение записей: Неправильно закодированные записи или агенты, не поговорившие со своими коллегами об отмене приказов о возвращении во владение, наносят ущерб потребителям и являются нарушением федерального закона. Сервисным службам необходимо обеспечить надлежащую связь между ними и любой третьей стороной, обрабатывающей изъятие.
• Ненадежные запросы баланса: Неточные балансы могут привести к тому, что заемщик заплатит меньше, чем достаточно, чтобы избежать просрочки платежа, что приведет к повторному вступлению во владение. У людей также конфискуют их транспортные средства, потому что их платежи по кредиту обрабатываются в другом порядке, чем то, что им сказали.
• Выкуп за личное имущество: Сервисные работники по-прежнему держат в заложниках личное имущество, найденное в конфискованных автомобилях, до тех пор, пока владелец имущества не заплатит комиссию, и CFPB борется с этой практикой в ​​​​течение многих лет.

CFPB внимательно следит за рынком автокредитования. Автокредиты уже являются третьим по величине рынком потребительских кредитов в Соединенных Штатах с непогашенной стоимостью более 1,46 триллиона долларов, что вдвое больше, чем десять лет назад.

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) — это агентство 21 века, которое помогает рынкам потребительского финансирования работать, делая правила более эффективными, последовательно и справедливо применяя эти правила, а также предоставляя потребителям возможность лучше контролировать свою экономическую жизнь. Для получения дополнительной информации посетите www.consumerfinance.gov.

Правоприменительные меры

Когда мы принимаем принудительные меры в отношении организации или лица, которое, по нашему мнению, нарушило закон, мы публикуем здесь судебные документы и другие соответствующие материалы.

Бюро может обеспечить соблюдение закона, подав иск в федеральный окружной суд или возбудив административное судебное разбирательство. Административное производство ведет судья по административным делам, который проводит слушания и выносит рекомендуемое решение. Судебное разбирательство ведется в соответствии с Правилами судебного разбирательства

АКТИВ Нетворк, ООО

18 октября 2022 года Бюро подало иск в Окружной суд Соединенных Штатов Восточного округа Техаса против ACTIVE Network, LLC, платежной системы, принадлежащей Global Payments, Inc., со штаб-квартирой в Плано, штат Техас.

Choice Money Transfer, Inc. d/b/a Small World Money Transfer

4 октября 2022 года Бюро издало приказ в отношении Choice Money Transfer, Inc., которая ведет бизнес как Small World Money Transfer (Choice Money).

MoneyLion Technologies Inc., ML Plus, LLC и другие дочерние компании

29 сентября 2022 года Бюро подало иск в Окружной суд США Южного округа Нью-Йорка против MoneyLion Technologies Inc. (MoneyLion), ML Plus, LLC и 37 дочерних кредитных компаний MoneyLion.

Банк регионов

28 сентября 2022 года Бюро издало приказ в отношении банка Regions Bank со штаб-квартирой в Бирмингеме, штат Алабама, с консолидированными активами на сумму более 163 миллиардов долларов.

Привет Цифра, ООО

10 августа 2022 года Бюро издало распоряжение в отношении Hello Digit, LLC («Digit»), финансово-технологической компании, которая предлагает потребителям инструмент автоматизированного сбережения.

Национальная ассоциация банков США

28 июля 2022 года Бюро издало приказ о согласии с Национальной ассоциацией банков США, национальным банком со штаб-квартирой в Миннеаполисе, штат Миннесота.

Ипотечная Компания Трайдент, LP

27 июля 2022 года Бюро вместе с Министерством юстиции США (DOJ) подало жалобу и предложило постановление о согласии в Окружной суд Соединенных Штатов Восточного округа Пенсильвании для разрешения своих обвинений против Trident Mortgage Company, LP. (Трезубец).

Hyundai Capital Америка

26 июля 2022 года Бюро издало приказ о согласии с Hyundai Capital America (HCA), небанковской автомобильной финансовой компанией, базирующейся в Ирвине, Калифорния.

Банк Америки, Н.А.

14 июля 2022 года Бюро издало распоряжение в отношении Bank of America, N.A., национального банка со штаб-квартирой в Шарлотте, Северная Каролина, с филиалами и банкоматами, расположенными в 38 штатах и ​​округе Колумбия.

Populus Financial Group, Inc., д/б/а ACE Cash Express, Inc.

12 июля 2022 года Бюро подало иск в США.Окружной суд Северного округа Техаса против Populus Financial Group, Inc., которая ведет бизнес как ACE Cash Express, Inc. («ACE»).

Фрэнк Рональд Джебейс-младший

9 июня 2022 года Бюро подало иск в Окружной суд Соединенных Штатов Южного округа Калифорнии против Фрэнка Р. Гебаса-младшего вместе с предложенным оговоренным окончательным решением и приказом.

RAM Payment, LLC, также dba Reliant; Системы управления учетными записями, ООО, fka Reliant Account Management; Грегори Винтерс; и Стивен Чайя

11 мая 2022 года Бюро издало приказ в отношении базирующейся в Теннесси компании RAM Payment, LLC и Account Management Systems, LLC (AMS), а также соучредителей AMS Грегори Уинтерса и Стивена Чайи.

Банк Америки, Н.А.

4 мая 2022 года Бюро издало приказ о согласии с Bank of America, N.A., застрахованным депозитарным учреждением, в отношении обработки Bank of America уведомлений о наложении ареста.

MoneyGram International, Inc. и MoneyGram Payment Systems, Inc.

21 апреля 2022 года Бюро совместно с Генеральным прокурором Нью-Йорка подало иск против MoneyGram International, Inc. и MoneyGram Payment Systems, Inc. (совместно именуемые MoneyGram), небанковских провайдеров денежных переводов со штаб-квартирой в Далласе, штат Техас.

TransUnion Interactive, Inc., TransUnion, LLC, TransUnion и Джон Т. Данахер

12 апреля 2022 года Бюро подало иск в федеральный окружной суд Северного округа штата Иллинойс против TransUnion, материнской компании одного из трех общенациональных агентств по информированию потребителей, и двух ее дочерних компаний, TransUnion, LLC, TransUnion Interactive, Inc. (совместно именуемые TransUnion Companies), штаб-квартира которой находится в Чикаго, штат Иллинойс, а также бывший исполнительный директор Джон Данахер.

Эдфинансовые услуги

30 марта 2022 года Бюро издало приказ в отношении ООО «Эдфинансиал Сервисез». (Эдфинанс).Edfinancial со штаб-квартирой в Ноксвилле, штат Теннесси, занимается обслуживанием студенческих кредитов, которые обслуживают как кредиты FFELP, которые предоставляются частными компаниями, так и прямые кредиты, которые предоставляются непосредственно Министерством образования.

Крейг Мансет, Джейкоб Адамо, Даррен Турко, United Debt Holding LLC, JTM Capital Management, LLC и United Holdings Group, LLC

10 января 2022 года Бюро подало иск в Окружной суд Соединенных Штатов Западного округа Нью-Йорка против нескольких отдельных сборщиков долгов и покупателей, а также их компаний.

FirstCash, Inc. и Cash America West, Inc.

12 ноября 2021 года Бюро подало иск в Окружной суд США Северного округа Техаса против FirstCash, Inc. и Cash America West, Inc.

Национальный банк Trustmark

22 октября 2021 года Бюро вместе с Министерством юстиции США (DOJ) подало жалобу и предложило постановление о согласии в федеральный окружной суд Западного округа Теннесси при урегулировании исков против Trustmark National Bank (Trustmark). со штаб-квартирой в Джексоне, штат Миссисипи.

ДжейПей, ООО

19 октября 2021 года Бюро издало приказ о согласии с JPay, LLC (JPay). JPay со штаб-квартирой в Мирамаре, Флорида, заключает контракты с управлениями исправительных учреждений по всей стране на предоставление финансовых продуктов и услуг заключенным и ранее заключенным.

Американская группа советников

8 октября 2021 года Бюро подало иск и предложило оговоренное окончательное решение и постановление в Окружной суд США Центрального округа Калифорнии против American Advisors Group (AAG).

Daniel A. Rosen, Inc., d/b/a Credit Repair Cloud, и Дэниел Розен

20 сентября 2021 года Бюро подало иск в Окружной суд США Центрального округа Калифорнии против Credit Repair Cloud и его владельца и генерального директора Дэниела Розена.

ЛендАп Кредиты, ООО

8 сентября 2021 года Бюро подало иск в Окружной суд США Северного округа Калифорнии против LendUp Loans, LLC.

Лучшее будущее вперед, Inc.

7 сентября 2021 г. Бюро издало приказ о согласии с Better Future Forward, Inc.; Better Future Forward Manager, LLC; Better Future Forward Opportunity ISA Fund (CP1), LLC; и Better Future Forward Opportunity ISA Fund (CH1), LLC (совместно именуемые «BFF»), которые представляют собой компании, предоставляющие учащимся соглашения о распределении доходов (ISA) для финансирования послесреднего образования.

ГринСкай, ООО

12 июля 2021 года Бюро издало приказ о согласии с GreenSky LLC (GreenSky), финансово-технологической компанией, которая обслуживает и содействует выдаче потребительских кредитов.

Неправомерное изъятие авто сервисерами

Как описано в недавнем бюллетене по соблюдению требований, проверки показали, что некоторые сервисные службы прибегали к недобросовестным действиям или методам изъятия транспортных средств, даже после того, как потребители предприняли преднамеренные действия для предотвращения изъятия.

Сроки изъятия авто обычно являются неожиданностью для потребителей. Они часто теряют личное имущество, когда транспортное средство конфискуют, или не могут удержаться на работе из-за отсутствия транспорта. Они также несут другие значительные расходы, в том числе расходы на поиск альтернативного транспорта, сборы, связанные с изъятием имущества, и отрицательные отметки в их кредитных отчетах.

В ходе некоторых проверок эксперты обнаружили, что автосервисы несправедливо не смогли получить возмещение для заемщиков за дополнительные продукты, которые больше не приносили пользы. В других случаях они обнаружили, что автосервисы вводили потребителей в заблуждение относительно суммы их окончательных платежей по кредиту после того, как их обычные платежи были отсрочены из-за финансовых трудностей — в основном в результате пандемии COVID-19.

Остерегайтесь незаконного изъятия автомобилей, предупреждает Бюро финансовой защиты прав потребителей

Ресурсы, которые помогут вам сохранить свое финансовое здоровье

Пандемия нового коронавируса (COVID-19) коренным образом подорвала экономику США, лишив миллионы американцев средств, на которые они рассчитывают покупать продукты, оплачивать счета и заботиться о своих семьях.

На этой странице потребители найдут подборку ресурсов, призванных помочь им сохранить свое финансовое благополучие, от информации о временных государственных программах помощи до примеров распространенных мошенничеств, связанных с COVID-19, и советов о том, как их избежать.

Исследуйте ресурсы:

• Государственная помощь потребителям
  • Федеральные программы помощи
    • Ипотечная помощь
    • Студенческие кредиты
    • Автокредиты
    • Помощь для арендаторов
• Виды мошенничества и предупреждающие знаки
• Дополнительные ресурсы и способы защитить себя

Центры Федерального агентства по COVID-19

• CFPB COVID-19 Главная
• Ресурсы HUD COVID-19 для домовладельцев
• Руководство NCLC по средствам защиты домовладельцев в связи с COVID
• Программа экстренной помощи в аренде казначейства
• StudentAid.Org COVID-19 Дом

Дополнительные ресурсы и способы защитить себя

• Потребительский доступ NMLS – Думаете об использовании ипотечного кредитора или поставщика денежных услуг? Используйте потребительский доступ NMLS для проверки ипотечных специалистов и небанковских денежных услуг, таких как перевод денег. Этот общедоступный веб-сайт позволяет потребителям подтвердить, имеет ли поставщик финансовых услуг активную лицензию в том или ином штате.
• Американская ассоциация банкиров – ABA составил список добровольных действий, предпринятых банками для продолжения предоставления обычных финансовых услуг и/или оказания помощи потребителям. Этот список постоянно обновляется по мере того, как банки принимают дополнительные меры реагирования на пандемию COVID-19.
• Национальный совет государственных жилищных агентств
  • Фонд помощи домовладельцам
  • Программа экстренной помощи в аренде

Как избежать мошенничества, связанного с COVID-19

Мошенники часто пользуются кризисными ситуациями, чтобы выманивать у потребителей льготы, личную финансовую информацию или деньги. Во время пандемии COVID-19 государственные и федеральные агентства отслеживают и предупреждают потребителей о возможных мошенничествах и других незаконных действиях.

Чтобы узнать больше об ответных мерах штата на мошенничество с коронавирусом и другую незаконную деятельность, такую ​​как взвинчивание цен, посетите веб-сайт генерального прокурора вашего штата. Кроме того, FTC, CFPB и ФБР собрали полезные ресурсы о мошенничестве с коронавирусом.

Примеры мошенничества и предупреждающие знаки

Государственные регуляторы предупредили потребителей о всплеске мошенничества, связанного с пандемией COVID-19. Мошенники выдавали себя за медицинские учреждения, предлагающие профилактику или лечение COVID-19, за благотворительные организации, предлагающие помощь тем, кто пострадал от вируса, за консультантов по долгам или адвокатов и даже за ипотечных или студенческих кредитов.

Продолжайте читать, чтобы узнать больше об этих распространенных мошенничествах и о том, как их обнаружить. Если вы считаете, что стали жертвой мошенничества с финансовыми услугами, нажмите здесь, чтобы найти регулятор штата и подать жалобу.

1. Ипотечное мошенничество – С потребителями связались мошенники, которые утверждают, что могут воспользоваться низкими процентными ставками для снижения ипотечных платежей. Избегайте любых услуг, которые запрашивают авансовые платежи за рефинансирование ипотеки или услуги по реструктуризации, и никогда не разглашайте личную финансовую информацию по телефону. Чтобы проверить авторитетных кредиторов, способных предоставлять услуги по рефинансированию ипотечных кредитов, используйте потребительский доступ NMLS. Чтобы прослушать пример звонка о мошенничестве с ипотекой, нажмите здесь.
2. Мошенничество по облегчению бремени задолженности по студенческим кредитам – Заемщикам не нужно предпринимать никаких действий, чтобы приостановить выплаты по своим кредитам. Если с вами свяжется кто-то, выдающий себя за поставщика услуг, требующий комиссий за приостановку платежей по вашему кредиту, вы можете сообщить об этом с помощью Помощника по жалобам Федеральной торговой комиссии. CFPB выявил дополнительные предупреждающие признаки мошеннических действий по облегчению бремени задолженности по студенческим кредитам. Для получения дополнительной информации о списании задолженности по студенческим кредитам, подробно описанной в Законе о CARES, нажмите здесь.
3. Мошенничество с кредитом с предоплатой – В случае необходимости потребители могут покупать различные кредиты, чтобы расширить свою финансовую гибкость.Мошенники могут попросить потребителей заплатить авансом комиссию за несуществующие кредиты, и как только потребитель произведет платеж, они больше никогда не услышат от мошенника. Эти преступники могут предлагать ссуды по телефону и просить, чтобы плата была переведена напрямую физическому лицу. FTC предлагает дополнительные рекомендации по этому мошенничеству здесь.
4. Мошенничество с выкупом – С некоторыми домовладельцами могут связаться недобросовестные мошенники, которые утверждают, что могут уменьшить ежемесячные платежи по ипотеке или принять другие меры для предотвращения обращения взыскания. Многие из этих мошенников утверждают, что являются кредитными консультантами или адвокатами, которые имеют особые отношения с банками и будут заключать сделки с кредиторами, чтобы уменьшить или простить платежи в обмен на авансовый платеж. Потребители должны изучить компании и частных лиц, с которыми они работают, прежде чем платить какие-либо сборы.
5. Схема аренды с выкупом – Мошенник будет утверждать, что, если потребитель откажется от права собственности на свою собственность, он сможет остаться в собственности в качестве арендатора и выкупить ее позже. Затем мошенник предложит условия с непомерно высокими платежами, и в конечном итоге потребители должны по ипотеке больше, чем стоит дом, который можно арендовать с выкупом. Затем преступник сохраняет за собой дом и все имущество, которое владелец вложил в него.
6. Схемы скимминга капитала – Потребители должны с подозрением относиться к любой услуге, требующей предоплаты. Адвокаты освобождены от этого правила в отношении авансового платежа, поэтому потребители должны убедиться, что они имеют дело с юристом, имеющим лицензию на юридическую практику в их штате, где они живут, на веб-сайте коллегии адвокатов своего штата. Ссылки на все веб-сайты государственных адвокатов доступны здесь.
7. Авансовые платежи за консультации по вопросам задолженности и услуги по урегулированию задолженности – Знайте о схемах консультирования по вопросам задолженности и урегулирования задолженности, которые требуют авансовых платежей до оказания услуг. Обратитесь в регулирующий орган штата, чтобы проверить лицензию (если требуется) и узнать, какие авансовые платежи могут взиматься до предоставления услуг, если таковые имеются.Услуги по урегулированию/урегулированию задолженности обычно включают в себя соглашение с потребителем о распределении, надзоре, координации, переговорах или контроле за распределением денег или их доказательств среди одного или нескольких кредиторов потребителя. При использовании этих услуг потребители могут отказаться от значительной части контроля над своими финансами; при заключении договора важно знать, с кем вы работаете.
8. Мошенничество с самозванцами – Остерегайтесь мошенничества с самозванцами, особенно во время кризиса. Эти мошенничества бывают разных видов, но в конечном итоге мошенник выдает себя за кого-то, кому вы доверяете, чтобы убедить вас отправить ему деньги. Соответствующие примеры включают мошенничество с семейными чрезвычайными ситуациями и мошенничество с самозванцами со стороны правительства. Дополнительную информацию можно найти на веб-сайте Федеральной торговой комиссии здесь.
9. Поддельные электронные письма CDC – Мошенники пытались обмануть потребителей, выдавая себя за органы здравоохранения, такие как Центры по контролю и профилактике заболеваний (CDC). Следите за электронными письмами, в которых утверждается, что они предлагают информацию о вирусе, и не переходите по ссылкам и не открывайте вложения, которые вы не узнаете. Мошенники могут использовать ссылки в электронных письмах для доставки вредоносных программ на ваш компьютер с целью кражи личной информации или блокировки вашего компьютера и требования оплаты. Будьте осторожны с веб-сайтами и приложениями, которые утверждают, что отслеживают случаи заражения COVID-19 по всему миру. Преступники используют вредоносные веб-сайты для заражения и блокировки устройств до получения оплаты.
10. Мошенничество с Medicare – Мошенники могут звонить, чтобы предложить льготы Medicare, связанные с вирусом. Эти мошенники попросят вас подтвердить личную информацию, такую ​​как номер вашего банковского счета, номера социального страхования или Medicare. Не сообщайте эту информацию никому, кто звонит, выдавая себя за представителя Medicare.

В ответ на опасения, высказанные VA по поводу потенциально незаконной рекламы на рынке ипотечного кредитования, CFPB недавно провело расследование нескольких ипотечных компаний, которые использовали вводящие в заблуждение почтовые программы для рекламы ипотечных кредитов, гарантированных VA.В результате этой зачистки было получено более 4,4 миллиона долларов в виде гражданских штрафов. Эти расследования отражают приверженность обеспечению соблюдения законов для обеспечения справедливости на финансовом рынке и защиты потребителей от обмана, включая военнослужащих, ветеранов и переживших супругов, которым ипотечные кредиты, гарантированные VA, предназначены для получения выгоды.

Если вы не можете платить по ипотеке или боитесь пропустить платеж по ипотеке, у вас есть варианты. Первое, что нужно сделать, это позвонить в свою ипотечную службу. Узнайте, какие шаги нужно предпринять, варианты помощи и места, где можно получить помощь по ипотеке.

для получения дополнительной информации о том, как избежать потери права выкупа.

или позвоните в региональный кредитный центр штата Вирджиния по телефону 1-877-872-3702 для получения дополнительной информации.