Автофинансирование с плохой кредитной историей

Как бы то ни было, плохая кредитная история* не обязательно означает конец пути для покупателей автомобилей. На самом деле, хорошая новость заключается в том, что есть много квалифицированных покупателей с плохой кредитной историей, которые берутся за руль с помощью финансирования. И они могут пользоваться многими теми же удобствами, что и покупатели с лучшей кредитной историей, такими как предварительное одобрение.

Позиция каждого покупателя автомобиля отличается, и планирование процесса покупки автомобиля может помочь вам понять, что подходит для вашей ситуации и как лучше всего этого добиться. Вот как подходить к автокредитам, когда у вас плохой кредит.

Обязательно проведите исследование

Возможно, у вас уже есть представление об автомобиле, который вы хотите купить, но Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB) рекомендует перед покупкой автомобиля изучить свое финансовое положение, в том числе кредитную историю, бюджет и то, что вы можете себе позволить.

Кредитные рейтинги и кредитные отчеты

Кредиторы принимают во внимание ряд факторов при рассмотрении заявки на получение автокредита от потребителя с плохой кредитной историей, и большинство из них принимают решение частично на основе кредитного рейтинга. Хотя это не единственный фактор, ваша оценка играет ключевую роль в определении того, будет ли одобрена ваша заявка, и если да, то какую процентную ставку вы получите, говорят в бюро.Кредитный рейтинг — это показатель чьей-либо кредитоспособности, на который частично влияет его кредитный опыт, который собирается в кредитных отчетах.

CFPB выступает за получение копии вашего кредитного отчета от национальных агентств отчетности, чтобы проверить на наличие неточностей. Подробная информация о том, как запросить отчеты, доступна на его веб-сайте.

Что вы можете себе позволить?

полезные инструменты, разработанные для облегчения оценки того, что вы можете себе позволить. Глядя на общую картину, калькулятор бюджета помогает оценить, как платеж по автокредиту может вписаться в ваши финансы. Это позволяет вам вводить свои ежемесячные расходы, чтобы получить представление о том, что осталось для оплаты автокредита.

Эта цифра, наряду со сроком кредита, годовой процентной ставкой (APR) и первоначальным взносом, может быть включена в калькулятор доступности, чтобы предположить, сколько вы можете потратить на автомобиль в целом. А поскольку это онлайн-калькулятор, вы можете настроить значения каждой переменной, чтобы мгновенно увидеть, как изменится ситуация. Аналогичным образом используйте калькулятор ежемесячных платежей, чтобы увидеть, как сумма кредита, годовая процентная ставка и первоначальный взнос влияют на ваши потенциальные ежемесячные платежи.

Понимание ставок автокредита и условий кредита

Годовая процентная ставка и срок кредита тесно связаны с этими расчетами и с тем, как может оформиться ваш автокредит.

Годовая процентная ставка включает процентную ставку, взимаемую с основной суммы кредита (сумма, взятая взаймы для покупки автомобиля), а также любые транзакционные сборы, включенные в кредит. Вместе со сроком кредита годовая процентная ставка повлияет на размер вашего ежемесячного платежа, а также на то, сколько вы платите за автомобиль в целом в течение срока действия кредита. По данным Федеральной торговой комиссии (FTC), на годовую процентную ставку покупателя автомобиля может влиять ряд критериев, таких как кредитная история, текущие процентные ставки, конкуренция, рыночные условия и специальные предложения.

Условия кредита

Изменяя продолжительность срока кредита на калькуляторе автокредита, с неизменной годовой процентной ставкой, вы увидите, как это влияет на ежемесячный платеж.Более длительный срок кредита с большим количеством времени для погашения суммы кредита уменьшает ежемесячный платеж при расчете, а более короткий срок кредита приводит к более высокому ежемесячному платежу. В зависимости от годовой процентной ставки вы можете в конечном итоге платить больше за автомобиль в течение срока действия кредита с более длительным сроком, когда учитываются процентные платежи, чем с более коротким сроком. Как срок кредита, так и процентная ставка часто являются предметом переговоров для квалифицированных заявителей.

Подать заявку на автокредит онлайн

Деньги вниз и торговля в транспортном средстве

При финансировании автомобиля с плохой кредитной историей авансовый платеж или продажа вашего текущего автомобиля, или и то и другое, могут помочь вашему положению. Каждый из них может снизить основную сумму кредита, необходимую для покупки автомобиля, и показать кредитору, желающему оценить плохой кредитный риск, что вы привержены сделке.

Поручители автокредита

Поручитель также может оказать положительное влияние на заявку на автокредит для потребителя с плохой кредитной историей и в некоторых случаях может быть требованием кредитора. Подписывая с вами договор автокредита, поручитель соглашается погасить записку, если вы этого не сделаете, сделав любые пропущенные платежи или даже выплатив сумму кредита в полном объеме. CFPB предоставляет дополнительную информацию о выборе поручителя по автокредиту и о влиянии соподписания кредита на кредит как заемщика, так и поручителя.

Финансирование автомобиля после банкротства и без кредитной истории

Потребители, пережившие банкротство или не имеющие кредитного опыта, могут подумать, что автофинансирование исключено, но есть кредиторы, такие как RoadLoans, которые принимают заявки от потребителей на все виды кредита. Первоначальный взнос, обмен автомобиля и поручитель — вот некоторые из элементов, которые могут усилить заявку на получение автокредита в этих ситуациях.

Выбор транспортного средства

Проведя расчеты по потенциальному кредиту, вы получите оценку финансирования, которое подходит именно вам, и какое транспортное средство вы можете себе позволить.Выбирая автомобиль, покупатели автомобилей с плохой кредитной историей могут подумать о том, чтобы выбрать подержанные, а не новые, и более старую модель, а не более позднюю. Автомобильные потребности и предпочтения у всех разные, и если экономия топлива является для вас важным фактором, калькулятор экономии топлива является полезным инструментом для расчета потенциальных расходов на бензин для одного автомобиля по сравнению с другим.

Присмотритесь к финансированию

Когда вы будете готовы подать заявку на финансирование, FTC советует присмотреться к ценам. Основными поставщиками автокредитов для потребителей с плохой кредитной историей являются прямые кредиторы, включая банки, кредитные союзы и финансовые компании, а также косвенные кредиторы, такие как дилерские центры, которые обычно работают с прямыми кредиторами.

Выход в онлайн

Автокредиторы, работающие напрямую с потребителем, такие как RoadLoans, упрощают подачу заявки на автокредит с плохой кредитной историей. Онлайн-процесс RoadLoans исключает посредников, предлагая покупателям автомобилей несколько преимуществ.

Это быстро и легко подать, вы можете сделать это дома, на работе или с мобильного устройства, и вы получите мгновенное решение. Квалифицированные кандидаты могут получить предварительное одобрение, что дает им возможность делать покупки с уверенностью покупателя за наличные. Предварительное одобрение означает посещение дилерского центра, уже знающего условия вашего кредита, включая сумму, годовую процентную ставку и срок кредита.

Если у вас есть какие-либо вопросы об автокредитах онлайн, наши сервисные агенты готовы помочь по телефону, в чате или по электронной почте.

Поиск дилера

Немногим покупателям автомобилей нравится проводить часы в автосалоне. Поиск подходящего дилера с правильными автомобилями с самого начала может сделать покупку автомобиля с плохой кредитной историей быстрее и проще. RoadLoans работает с сетью из более чем 14 000 дилерских центров по всей территории Соединенных Штатов, предлагая качественные автомобили, соответствующие нашим требованиям по возрасту и пробегу. Утвержденные кандидаты получают список рекомендованных дилерских центров, расположенных поблизости, в своих кредитных документах, чтобы помочь в процессе покупки автомобиля. Если дилерский центр — это не то, что вы имеете в виду, это тоже нормально.

Что подходит именно вам?

Покупка автомобиля с плохой кредитной историей — это то, что подходит для вашей ситуации. RoadLoans является ведущим авто кредитором с многолетним опытом, который принимает заявки от людей с любым кредитным профилем. Мы готовим несколько предложений для квалифицированных кандидатов, исходя из их уникальных потребностей в покупке автомобиля.

Подать заявку на кредит автомобиля.

Подача онлайн-заявки занимает всего несколько минут, это бесплатно, и вы получите мгновенное решение.

Хотите рефинансировать?

Если у вас уже есть автокредит, плохая кредитная история и вы хотите рефинансировать свою записку, узнайте больше об авторефинансировании с помощью RoadLoans. В наших программах рефинансирования могут быть варианты для вас, и мы принимаем заявки от потребителей со всеми типами кредита.

Откройте для себя варианты автоматического рефинансирования.

Нет кредитной истории?

Вы все еще можете подать заявку на автокредит без кредитного опыта.

Автокредиты после банкротства

Поймите, как решать автокредиты после банкротства.

Кредиты на новые и подержанные автомобили

Знайте процесс кредитования новых и подержанных автомобилей.

Хотя ваша кредитная история имеет значение при покупке автомобиля, есть варианты, если у вас нет сильной кредитной истории или у вас вообще нет кредита.

Сохранить на первоначальный взнос
Когда дело доходит до покупки автомобиля, чем больше вы можете заплатить вперед, тем лучше. Это особенно актуально, если у вас нет кредитной истории. Хотя это возможно не для всех, предоставление большего первоначального взноса означает, что вам нужно будет занимать меньше денег, что повышает вероятность того, что вы получите одобрение на получение автокредита. Используйте калькулятор бюджета, чтобы помочь создать и достичь ваших целей экономии первоначального взноса.

Используйте кредитный союз, чтобы купить автомобиль
Кредитные союзы часто более охотно предоставляют автокредиты заявителям, у которых нет сильной или любой кредитной истории. Некоторые даже предлагают кредиты на создание кредита 1, чтобы помочь вам создать более сильный кредитный профиль. Если вы еще не являетесь членом кредитного союза, узнайте, имеете ли вы право вступить через своего работодателя, члена семьи или найдите кредитный союз по местонахождению в вашем регионе.

Финансы через дилерский центр
Дилерское финансирование бывает двух видов. Первая и более распространенная форма заключается в том, что автосалон подает вашу заявку нескольким различным кредиторам, договаривается о финансировании от вашего имени, а затем предлагает вам кредит через стороннего кредитора.

Альтернативный метод можно найти в дилерских центрах «купи здесь, заплати здесь», которые предлагают внутреннее финансирование, часто по гораздо более высоким процентным ставкам, чем традиционные автокредиты. Хотя этот тип финансирования не укрепит ваш кредит, он может предложить способ получить автомобиль, если у вас нет других вариантов.

Имейте в виду, что если ваша кредитная история слаба или у вас ее нет, для финансирования через дилера может потребоваться доказательство того, что ваш доход достаточен для погашения автокредита.

Спросите о специальном финансировании для студентов
Некоторые кредиторы и автопроизводители предлагают специальные условия для студентов и недавних выпускников, у которых мало кредита или его нет. Пока вы покупаете автомобиль, спросите у дилеров, предлагают ли они это.

Если вы недавний выпускник или студент с постоянной работой и стабильным доходом, дилерские центры могут быть уверены, что у вас есть средства для погашения кредита. Хотя в игру могут вступить и другие факторы, такие как авансовые платежи и даже средний балл, это ограниченное по времени преимущество, поэтому воспользуйтесь им, если сможете.

Используйте поручителя для покупки автомобиля
Один из самых простых способов получить автомобиль без кредита — это попросить кого-нибудь подписаться за вас. Это дает кредиторам подстраховку, что ваш автокредит будет погашен, даже если вы не в состоянии произвести платежи.

Помните, что это возлагает на вашего поручителя юридическую ответственность за ваш кредит. Просроченные или пропущенные платежи негативно отразятся на их кредитном рейтинге. Если вы думаете о том, чтобы пойти по этому пути, вот некоторая информация о том, чего ожидать при совместном подписании кредита.

Важно отметить, что некоторые кредиторы не разрешают поручителей.Однако они могут принять залог, например, другое транспортное средство, мотоцикл или дом на колесах, для обеспечения кредита.

Нет кредитной истории? Вы все еще можете получить автокредит

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Сравнив цены и проведя несколько тест-драйвов, вы, наконец, выбрали идеальный для вас автомобиль. Осталось поставить подпись на пунктирной линии. Но подождите, есть проблема. Вам нужен автокредит, но у вас нет кредитной истории. Вы в тупике, или вы можете купить автомобиль без хорошо зарекомендовавшей себя кредитной истории?

Садиться за руль

К сожалению, отсутствие кредитной истории значительно усложняет покупку автомобиля. При одобрении автокредита кредиторы учитывают ваш кредитный рейтинг как показатель вашей способности производить платежи. (Не знаете, какой у вас балл? Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг в NerdWallet.) Если у вас нет установленной кредитной истории, вас, скорее всего, будут рассматривать как более рискованного кандидата на получение кредита, и вы заплатите много. более высокие процентные ставки, чем у того, кто имеет долгую историю своевременных платежей.

Педаль в пол

Но прежде чем вы приостановите свою мечту о новом автомобиле, вот несколько вариантов покупки автомобиля без кредитной истории:

Совместная подпись. Вы, скорее всего, уедете с кредитом, если найдете поручителя с хорошей кредитной историей. При совместном подписании кто-то соглашается добавить свое имя в ваш автокредит. Таким образом, поручитель берет на себя ответственность быть в равной степени ответственным за платежи в случае, если вы не заплатите им вовремя.

Увеличьте первоначальный взнос. Вероятность одобрения кредита зависит от размера кредита.Если вы внесете больший первоначальный взнос, у вас может быть больше шансов получить одобрение на теперь уменьшенную сумму кредита.

Найдите кредит для вас. В зависимости от вашей текущей ситуации у вас могут быть расширенные возможности. Некоторые кредиторы, например, предлагают кредиты студентам, которые еще учатся в школе и не имеют кредитной истории. Проверьте наличие таких специализированных приспособлений, которые могут относиться к вам.

Итак, если коротко, то да, есть способы купить машину без кредитной истории.

По дороге

Конечно, получить кредит на новую машину намного проще, если вы сможете показать потенциальному кредитору, что у вас хорошая кредитная история. Если вы хотите приступить к созданию своего автомобиля и, возможно, немного отложить покупку автомобиля, пока вы строите свою кредитную историю, . Для этого нужно немного поработать: вовремя вносить платежи, поддерживать низкий уровень долга и следить за своим кредитным рейтингом, среди прочего. Вы также можете попросить кого-нибудь добавить вас в качестве авторизованного пользователя на кредитную карту, или вы можете взять кредит на создание кредита, чтобы попасть на кредитный радар. Если вы рассматриваете возможность подачи заявки на получение кредитной карты впервые, воспользуйтесь обзором кредитных карт NerdWallet, чтобы найти лучшие кредитные карты для людей без кредитной истории.

Об авторе: Эрин Эль Исса — эксперт по кредитным картам и автор исследований в NerdWallet. О ее работе писали USA Today, US News и MarketWatch. Читать далее

Бесплатный кредитный рейтинг

Какой минимальный кредитный рейтинг вам нужен для покупки автомобиля?

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы купить дом?

Отказ от ответственности: NerdWallet стремится поддерживать точность и актуальность информации. Эта информация может отличаться от той, которую вы видите при посещении финансового учреждения, поставщика услуг или сайта конкретного продукта. Все финансовые продукты, торговые продукты и услуги представлены без гарантии. При оценке предложений ознакомьтесь с Правилами и условиями финансового учреждения. Предварительно отобранные предложения не являются обязывающими.Если вы обнаружите расхождения с вашей кредитной историей или информацией из вашего кредитного отчета, пожалуйста, свяжитесь с TransUnion® напрямую.

NerdWallet Compare, Inc. Идентификационный номер NMLS № 1617539

Калифорния: Кредиты финансовых кредиторов штата Калифорния, оформленные в соответствии с лицензией кредиторов Департамента финансовой защиты и финансирования инноваций № 60DBO-74812.

Услуги по страхованию имущества и от несчастных случаев, предлагаемые NerdWallet Insurance Services, Inc. (лицензия резидента Калифорнии № OK92033)

NerdWallet™ | Хоторн-стрит, 55 — 11-й этаж, Сан-Франциско, Калифорния, 94105

Подумайте об установлении кредита перед получением автокредита

Хотя ждать может быть сложно, в ваших интересах поработать над созданием своей кредитной истории, прежде чем брать автокредит.

Вы можете начать с получения обеспеченной кредитной карты или кредита на создание кредита, который может помочь вам установить положительную историю платежей. Вы также можете попросить члена семьи, у которого хороший кредит, добавить вас в качестве авторизованного пользователя на его кредитной карте. Как только вы добавитесь в учетную запись, вся история учетной записи будет добавлена ​​в ваши кредитные отчеты.

Кроме того, вы можете зарегистрироваться в программе Experian Boost ® ø , которая позволит вам добавлять определенные своевременные платежи за коммунальные услуги, телефон и подписку в ваш кредитный файл Experian и может обеспечить немедленное повышение баллов.

Если вы не знаете, с чего начать, или вам нужны дополнительные рекомендации, рассмотрите возможность регистрации в Experian Go™, которая может предоставить вам ресурсы для начала вашего кредитного пути и помочь вам на каждом этапе пути.

Низкий кредитный рейтинг или плохой
Кредитный рейтинг Автокредиты в порядке

У вас низкий кредитный рейтинг или плохой кредитный рейтинг, и вам нужен автокредит? Вы нашли нужную компанию. New Roads Auto Loans специализируется на предоставлении автокредитов людям с плохой кредитной историей или низкой кредитной историей.

Через нашу материнскую компанию мы выдаем автокредиты потребителям с низким или плохим кредитным рейтингом с 1991 года.Фактически, мы профинансировали более 800 000 автомобилей для потребителей со всевозможными кредитными проблемами, банкротством, прежним изъятием прав собственности или просто с низким кредитным рейтингом.

Автокредиты на новые дороги — это не банк, не автодилер и не компания по производству лидов, мы ссужаем деньги непосредственно вам на покупку нового или подержанного автомобиля. Мы не только выдаем автокредиты с низким кредитным рейтингом потребителям по всей стране, наши кредитные программы не требуют первоначального взноса. Правильно, вы можете получить автокредит с низким кредитным рейтингом с нулевым первоначальным взносом — как это здорово!

Использование автокредитов New Roads для получения финансирования перед покупкой автомобиля устраняет неопределенность при получении автомобиля при посещении дилера. С вашим финансированием до посещения дилера у вас есть покупательная способность и гибкость покупателя за наличные, вы решаете, какой автомобиль лучше для вас, а не для дилера.

Мало того, что New Roads Auto Loans предоставляет автокредиты с плохой кредитной историей, мы поможем вам найти подходящего дилера в вашем районе с подходящим транспортным средством, соответствующим вашему бюджету и транспортным потребностям. У нас есть отношения с дилерами по всей стране, и мы поможем вам сесть в автомобиль или грузовик, который вы ищете. Наша цель – предоставить вам автомобиль, который вам действительно нравится, является надежным и доступным по цене.

Получение автофинансирования, когда у вас низкий кредитный рейтинг, может быть проблемой, позвольте New Roads Auto Loans показать вам путь. Ознакомьтесь с нашими обзорами — мы помогли множеству людей, как и вы, получить автомобиль. И помните, Автокредиты New Roads поддерживаются Consumer Portfolio Services, Inc. (CPS). CPS является публичной компанией на фондовой бирже NASDAQ, ищите нас под тикером "CPSS".

Важно, чтобы вы выбрали компанию, которая является безопасной, заслуживающей доверия, относится к вам правильно и защищает вашу личную информацию. New Roads Auto Loans — именно такая компания. Проверьте нас, нажмите «Получить одобрение» и заполните нашу короткую заявку.После того, как вы нажмете «Отправить», мы отправим вам электронное письмо с решением в течение 30 секунд — мы сможем сразу начать финансирование вашего следующего автомобиля.

Новый кредит

Рефинансировать кредит

Калькулятор кредита на покупку

Авария

Получите лучшие цены

Авария

Калькулятор рефинансирования

Автокредит без кредита: часто задаваемые вопросы

Можно ли получить автокредит без кредита?

Да, вы можете получить автокредит без кредита. Есть множество дилерских центров и онлайн-автокредиторов, которые предлагают автокредиты без кредита. Мы рекомендуем проверить myAutoloan, Autopay и Auto Credit Express.

Как вы финансируете автомобиль без кредита и без поручителя?

Финансирование автомобиля без кредита и без поручителя возможно, но вам может потребоваться немного больше времени для поиска кредитора или внесения большего первоначального взноса, чтобы получить лучшие ставки. Многие дилерские центры предлагают автокредиты без кредита, хотя мы рекомендуем по возможности избегать автосалонов, которые платят здесь и покупают здесь.

Как быстро вы можете построить кредит?

Если вы придерживаетесь хороших привычек, вы можете заработать кредит всего за шесть месяцев. Это дает время основным бюро кредитных историй, чтобы оценить вашу новую историю. Вы начнете со среднего балла и будете улучшать его, делая своевременные платежи и добавляя типы кредита.

Наша методология

Поскольку потребители рассчитывают на то, что мы предоставим объективную и точную информацию, мы создали всеобъемлющую рейтинговую систему для составления нашего рейтинга лучших компаний по автокредитованию. Мы собрали данные о десятках поставщиков кредитов, чтобы оценить компании по широкому спектру факторов ранжирования. Конечным результатом был общий рейтинг для каждого поставщика, при этом компании, набравшие наибольшее количество баллов, возглавляли список.

Вот факторы, которые учитываются в наших рейтингах:

• Репутация (30% от общего балла) : наша исследовательская группа учитывала рейтинги отраслевых экспертов и годы работы каждого кредитора при выставлении этого балла.
• Доступность (20% от общего балла) : Компании, которые охватывают различные обстоятельства, с большей вероятностью удовлетворят потребности заемщиков.
• Детали кредита (15% от общего балла) : мы рассмотрели типы кредитов, сроки и суммы кредитов, которые можно получить от каждого кредитора, чтобы определить этот балл.
• Ставки (25% от общего балла) : поставщики автокредитов с низкими процентными ставками получили наивысшие баллы в этой категории. Также учитывались доступные скидки.
• Опыт работы с клиентами (10% от общего балла) : этот балл основан на оценках удовлетворенности клиентов и прозрачности. Мы также учитывали отзывчивость и готовность помочь команды обслуживания клиентов каждого кредитора.

* Данные верны на момент публикации.