0 просмотров

Автокредиты и рефинансирование

Наслаждайтесь душевным спокойствием, которое приходит с бесплатным покрытием гарантированной защиты активов (GAP), когда вы финансируете новый или подержанный автомобиль с помощью Regions. В случае полной потери или невозвращенной кражи вашего автомобиля GAP защищает ваши инвестиции, отказываясь от части или всего остатка кредита, не покрываемого вашим основным страховым агентом.

Процентные ставки

Годовая ставка по автокредиту варьируется от 6,02% до 14,55% годовых при использовании Auto Pay. 1 Заявители получают быстрое кредитное решение.

Залоговые требования

Новые или подержанные автомобили или легкие грузовики должны быть не старше семи лет и иметь пробег менее 90 000 миль.

Суммы кредита

Сумма кредита варьируется от 5000 до 100 000 долларов США с различными условиями на выбор. 2

Требуемый кредит к стоимости 3

До 110% на покупки у частных лиц и до 130% на покупки у дилеров и рефинансирование в долларах. 4

Кредиты на электромобили (EV)

Предоставляются льготные ставки для соответствующих кредитов на электромобили.

Банк может предварительно одобрить автокредит

Если у вас есть время и вы можете приложить усилия, то подача заявки на получение автокредита в банке или кредитном союзе может сэкономить вам деньги на процентной ставке. Одним из преимуществ подачи заявки в банк является то, что вы можете получить предварительное одобрение, чтобы получить представление о том, какие проценты и условия кредита будут в нескольких банках, а затем выбрать, какой из них лучше всего подходит для вас.

Имейте в виду, что вам нужно будет подать заявку на фактический кредит, когда вы выберете один, и процентная ставка может немного отличаться, когда ваш кредит фактически проверяется.

Тем не менее, преимущество обращения за кредитом непосредственно в банк или кредитный союз заключается в том, что вы можете найти самую низкую ставку самостоятельно и не беспокоиться о том, что дилер наценит ставку. Кроме того, вы сможете совершать покупки в дилерском центре, как если бы вы были покупателем за наличные с одобрением кредита на руках.

Ряд Toyota RAV4 выставлен на продажу в дилерском центре Toyota | Джастин Салливан / Getty Images

Финансирование через дилера

Финансирование по договоренности с дилером работает так же, как и банковское финансирование, с той лишь разницей, что дилер выполняет работу от вашего имени.

После того, как вы выберете свой автомобиль, дилер предложит вам заполнить кредитную заявку, которую они отправят нескольким кредиторам. Это позволяет сравнить тарифы и условия, чтобы выбрать лучший вариант для вас.

Однако в некоторых случаях дилер может договориться с вами о более высокой процентной ставке, чем та, которую предлагает кредитор, и принять разницу в качестве компенсации за управление финансированием. Другими словами, вы можете не получать всей информации, необходимой для принятия наилучшего решения.

Как правило, вы можете получить более низкие процентные ставки на новый автомобиль через дилера, чем на подержанный автомобиль. Фактически, некоторые дилеры могут предлагать рекламное финансирование для совершенно новых моделей, включая ставки от 0% годовых для тех, кто соответствует требованиям.

Другая форма дилерского финансирования возникает, когда дилерский центр предоставляет внутреннее финансирование. Эти покупают здесь, платят здесь, дилерские центры специализируются на работе с людьми с плохой или нулевой кредитной историей. Но затраты и требования к первоначальному взносу по этим кредитам высоки, а также существует более высокая вероятность повторного владения.

Автокредиты и финансирование через кредитный союз:

Несмотря на то, что традиционный банк может быть отличным выбором для финансирования ваших новых колес, вы можете оказаться в лучших руках в местном кредитном союзе. Банки занимаются зарабатыванием денег для акционеров наверху, что может привести к тому, что процентные ставки будут не такими конкурентоспособными, как в кредитном союзе, где член также является владельцем. Помните, кредитный союз, такой как Spero, — это некоммерческая организация, которая не пытается заработать на вас деньги, а скорее работает с вами над построением долгосрочных взаимовыгодных отношений, основанных на наилучшем финансовом состоянии всех сторон. Их интересы — это, в буквальном смысле, ваши интересы.

Кредитные союзы не только часто предлагают более низкие процентные ставки, чем традиционные банки, но и более гибки, когда дело доходит до рассмотрения ваш история.Если ваша кредитная история была скомпрометирована, кредитный союз вряд ли просто уволит вас как двухмерного клиента с высоким уровнем риска. Хотя процесс автокредитования и андеррайтинг схожи для двух организаций, кредитные союзы часто готовы выслушать ваш конкретный сценарий. Они рассмотрят смягчающие обстоятельства и чрезвычайные ситуации, с которыми может столкнуться каждый из нас. Кредитный союз открыт для внесения корректировок и корректировок в кредитный продукт, чтобы настроить вас на успех.

Кредитные союзы также известны своим превосходным обслуживанием членов. Они меньше и инвестируются в местное сообщество. Они обеспечивают индивидуальный подход при работе с участниками. Они усердно работают над обучением своих членов, предлагая отличные ресурсы, которые помогут вам понять ваши финансы, а также их продукты и услуги. Опять же, когда вы, член, сильнее, кредитный союз сильнее.

Резюме: Если вы уже являетесь членом кредитного союза или вас привлекает индивидуальный подход и тщательное обучение, которое они предоставляют, вы обязательно найдете там отличную кредитную программу для покупки вашего автомобиля. Если у вас уже есть хороший кредит или вы восстанавливаете свой кредит после некоторых финансовых ударов, ваш местный кредитный союз будет иметь конкурентоспособные ставки для вас.

Как работают процентные ставки по автокредитам и как их получить

То, что представляет собой «хорошая» процентная ставка по автокредиту, зависит от заемщика.

Процентные ставки по автокредитам зависят от множества факторов. Некоторые из них, например базовые процентные ставки, установленные Федеральной резервной системой, находятся вне вашего контроля. Однако другие переменные в значительной степени находятся под вашим контролем. Наиболее важным из них является ваш кредитный рейтинг. Кандидаты с более высоким кредитным рейтингом будут иметь право на получение кредита с более низкой процентной ставкой, при прочих равных условиях.

Например, кредитное бюро Experian недавно сообщило, что наиболее кредитоспособные заемщики (с кредитным рейтингом 720 и выше) платили среднюю процентную ставку 3,65% по кредиту на новый автомобиль, в то время как наименее кредитоспособные (с кредитным рейтингом 579 или ниже) платили средняя процентная ставка 14,39%.

Один из способов получить хорошую процентную ставку по автокредиту — улучшить свой кредитный рейтинг. Два способа сделать это — убедиться, что вы оплачиваете все свои счета вовремя, и поддерживать низкий коэффициент использования кредита. Ваш коэффициент использования кредита сравнивает, сколько кредита вы используете в любой момент времени с общей суммой кредита, доступного вам. Например, если все ваши кредитные карты исчерпаны, то у вас будет плохой коэффициент использования кредита.

Нажмите «Играть», чтобы узнать, как работают процентные ставки по автокредитам

Продолжительность автокредита также имеет значение. Автокредиты сегодня часто выдаются на срок от 24 месяцев (два года) до 84 месяцев (семь лет). Чем больше срок кредита вы выберете, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи. Но ваша процентная ставка, вероятно, будет выше, и со временем вы будете платить больше процентов.

Сам автомобиль также играет важную роль. Вообще говоря, процентные ставки на новые автомобили ниже, чем на подержанные автомобили. Для этого есть множество причин, но главная из них заключается в том, что подержанные автомобили более рискованны для кредитора. Новый автомобиль с меньшей вероятностью сломается или придет в негодность. Помните, что пока вы не погасите свой автокредит, банк по-прежнему владеет автомобилем и хочет убедиться, что его актив находится в хорошем состоянии.

Упомянутое выше исследование Experian показало, что наиболее кредитоспособные заемщики платили среднюю процентную ставку 4,29% по кредиту на подержанный автомобиль, в то время как наименее кредитоспособные платили среднюю процентную ставку 20,45%.

Еще одна причина, по которой кредиты на новые автомобили обычно имеют более низкие процентные ставки, заключается в том, что производители автомобилей и дилерские центры часто предлагают рекламные ставки на новые автомобили в качестве стимула для покупателей.Процентные ставки на уровне 0% не являются чем-то необычным при покупке нового автомобиля у дилера.

Важный

Предварительное одобрение автокредита банком или другим кредитором может дать вам преимущество в переговорах с автодилерами.

Нижняя линия

В конце концов, дилерское финансирование — не самый плохой вариант. Однако у вас уже должно быть финансирование от банка или другого кредитора, прежде чем вы заполните заявку на получение кредита в дилерском центре. Это дает вам больше возможностей для переговоров по автокредиту.

Если вы не имеете права на внешнее финансирование, дилерские центры могут предоставить вам кредит. Просто поймите затраты, выберите доступный автомобиль и рассчитайте свой ежемесячный платеж, чтобы убедиться, что вы не будете ограничены в деньгах.

голоса
Рейтинг статьи
Статья в тему:  Daytona International Speedway становится центром тестирования на COVID-19
Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов: