5 способов сэкономить на автостраховании, которые вы можете упустить

5 способов сэкономить на автостраховании, которые вы можете упустить

По данным Insure.com, средний американец платит 1311 долларов в год за страхование автомобиля. Ставки сильно различаются в зависимости от штата: от 2476 долларов в Мичигане до 805 долларов в Мэне. Независимо от того, где вы живете, вы, вероятно, хотите, чтобы автострахование съедало немного меньше вашего ежемесячного бюджета.К счастью, есть способы сократить страховые взносы на автомобиль, хотя многие американцы не утруждают себя поиском этих сбережений. Согласно недавнему опросу, проведенному InsuranceQuotes.com, 84% водителей не спрашивали у своей страховой компании, имеют ли они право на обычные скидки, например, на безопасное вождение или на хорошую учебу. Молодые водители наименее склонны искать дополнительные сбережения: всего 7% спросили, имеют ли они право на какие-либо скидки.

«Эти скидки могут составлять до сотен долларов в год, и во многих случаях они вознаграждают людей за то, что они уже сделали», — сказала Лаура Адамс, старший аналитик InsuranceQuotes.com.

Запрос этих скидок, как правило, довольно простой процесс, но он требует от водителей активности. Хотя некоторые сбережения являются автоматическими, например, при покупке домовладельцев и страховки автомобиля у того же перевозчика или при безопасном вождении, вам придется связаться со своей страховой компанией и узнать, доступны ли другие скидки. Но эти дополнительные усилия могут быть оправданы, если они приведут к существенной экономии.

Вот пять ситуаций, которые могут претендовать на более низкую ставку автострахования.

Источник: Thinkstock

Другие соображения и способы, как снизить страхование автомобиля

Быстрые решения по отказу от страховки автомобиля сейчас эффективны, но для экономии страховки с течением времени необходима долгосрочная стратегия. Подумайте о том, чтобы пройти курс безопасного вождения — это может сэкономить вам деньги на страховке на срок до трех лет. Кроме того, чем лучше вы умеете водить машину и избегать аварий, тем меньше вероятность того, что вам придется подавать иск (что может повысить ставки).

Помимо курсов вождения, поработайте над своим кредитным рейтингом. Многие страховщики учитывают вашу кредитную историю при расчете стоимости автострахования. Некоторые способы улучшить свой кредит включают в себя погашение долгов и разумное использование кредитных карт при своевременной оплате ежемесячного остатка.Следите за своим кредитным рейтингом, и как только он улучшится, сообщите об этом своей страховой компании и попросите их пересмотреть ваши страховые взносы.

Наконец, если ваши страховые взносы каждый месяц бьются с трудом, подумайте о том, чтобы уменьшить размер вашего автомобиля. Более разумный хэтчбек или компактный автомобиль может быть не таким захватывающим, как полноприводный внедорожник или спортивный автомобиль, но вы, вероятно, переплачиваете за свою роскошь по автострахованию.

Сколько времени нужно, чтобы застраховать машину?

Когда вы покупаете страховку на автомобиль, страховая компания спросит вас, в какой день вы хотите начать действие полиса. Обычно вы можете выбрать любую дату в промежутке между сегодняшним днем ​​— это страхование автомобиля в тот же день — и месяцем позже.

Если у вас уже есть автомобильная страховка, вы можете выбрать день, когда ваша текущая страховка заканчивается, чтобы не было пробелов или совпадений. Если у вас еще нет покрытия, выберите дату, когда вы станете владельцем автомобиля. Если это сегодня, выберите сегодня. Если ваша машина не будет готова раньше, чем через две недели, купите ее на это время.

Вы не можете купить страховку задним числом, даже в тот же день. Если вы попали в аварию или получили штраф за вождение без страховки, вы не можете купить покрытие позже и застраховаться.

Ниже перечислены другие вещи, которые вы можете сделать, чтобы снизить расходы на страхование.

1. Магазин вокруг

Цены варьируются от компании к компании, поэтому стоит присмотреться к ценам. Получите как минимум три котировки цен. Вы можете позвонить в компанию напрямую или получить доступ к информации в Интернете. Ваш отдел государственного страхования также может предоставить сравнение цен, взимаемых крупными страховщиками.

Вы покупаете страховку, чтобы защитить себя финансово и обеспечить душевное спокойствие. Важно выбрать финансово стабильную компанию. Проверяйте финансовое состояние страховых компаний с помощью рейтинговых компаний, таких как AM Best (www.ambest.com) и Standard & Poor’s (www.standardandpoors.com/ratings), и консультируйтесь с потребительскими журналами.

Получите котировки от различных типов страховых компаний. Некоторые продают через своих агентов.Эти агентства имеют то же название, что и страховая компания. Некоторые продают через независимых агентов, которые предлагают полисы от нескольких страховых компаний. Другие не используют агентов. Они продают напрямую потребителям по телефону или через Интернет.

Не покупайте только по цене. Спросите у друзей и родственников их рекомендации. Свяжитесь со своим отделом государственного страхования, чтобы узнать, предоставляют ли они информацию о жалобах потребителей по компаниям. Выберите агента или представителя компании, который найдет время, чтобы ответить на ваши вопросы. Вы можете использовать контрольный список на обратной стороне этой брошюры, чтобы сравнить предложения страховых компаний.

2. Перед покупкой автомобиля сравните стоимость страховки

Прежде чем купить новый или подержанный автомобиль, проверьте стоимость страховки. Страховые взносы на автомобиль частично основаны на цене автомобиля, стоимости его ремонта, его общих показателях безопасности и вероятности угона. Многие страховщики предлагают скидки на функции, которые снижают риск травм или кражи. Чтобы помочь вам решить, какой автомобиль купить, вы можете получить информацию от Страхового института дорожной безопасности (www.iihs.org).

3. Попросите более высокие франшизы

Франшизы — это то, что вы платите до того, как начнет действовать ваш страховой полис. Запрашивая более высокие франшизы, вы можете существенно снизить свои расходы. Например, увеличение вашей франшизы с 200 до 500 долларов США может снизить ваши расходы на страхование от столкновений и комплексное покрытие на 15–30 процентов. Переход к франшизе в размере 1000 долларов может сэкономить вам 40 и более процентов. Прежде чем выбрать более высокую франшизу, убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы оплатить ее, если у вас есть претензия.

4. Уменьшите покрытие старых автомобилей.

Подумайте о том, чтобы отказаться от страхования столкновений и/или полного покрытия старых автомобилей. Если стоимость вашего автомобиля меньше, чем в 10 раз выше страховой премии, покупка страхового покрытия может оказаться неэффективной с точки зрения затрат. Автодилеры и банки могут сказать вам стоимость автомобилей. Или вы можете найти его в Интернете на сайте Kelley’s Blue Book (www.kbb.com).Проверьте свое покрытие во время продления, чтобы убедиться, что ваши потребности в страховании не изменились.

5. Покупайте домовладельцев и автостраховщиков у одной и той же страховой компании.

Многие страховщики дадут вам перерыв, если вы купите два или более вида страхования. Вы также можете получить скидку, если у вас есть более одного автомобиля, застрахованного в одной и той же компании. Некоторые страховщики снижают ставки для постоянных клиентов. Но все же имеет смысл присмотреться! Вы можете сэкономить деньги, покупая у разных страховых компаний, по сравнению со скидкой на несколько полисов.

6. Поддерживайте хорошую кредитную историю

Создание солидной кредитной истории может сократить ваши расходы на страхование. Большинство страховых компаний используют кредитную информацию для определения стоимости полисов автострахования. Исследования показывают, что люди, которые эффективно управляют своим кредитом, имеют меньше требований. Чтобы защитить свою кредитоспособность, своевременно оплачивайте счета, не берите больше кредита, чем вам нужно, и держите свой кредитный баланс как можно ниже. Регулярно проверяйте свою кредитную историю и своевременно исправляйте любые ошибки, чтобы ваша запись оставалась точной.

7. Воспользуйтесь скидками за небольшой пробег

Некоторые компании предлагают скидки автомобилистам, которые проезжают меньше среднего количества миль в год. Скидки за малый пробег также могут применяться к водителям, которые ездят на машине на работу.

8. Спросите о групповой страховке

Некоторые компании предлагают скидки водителям, которые получают страховку по групповому плану от своих работодателей, через профессиональные, деловые группы и группы выпускников или от других ассоциаций. Спросите своего работодателя и узнайте в группах или клубах, членом которых вы являетесь, возможно ли это.

9. Ищите другие скидки

Компании предлагают скидки страхователям, у которых не было аварий или нарушений правил дорожного движения в течение ряда лет. Вы также можете получить скидку, если пройдете курс безопасного вождения. Если в полисе есть молодой водитель, который хорошо учится, прошел курс обучения вождению или учится в колледже без машины, вы также можете претендовать на более низкую ставку.

Когда вы делаете сравнительные покупки, узнайте о скидках на следующее:*

Противоугонные устройства
Страхование автомобилей и домовладельцев одной и той же компанией
Студенты колледжа вдали от дома
Курсы безопасного вождения
Курсы обучения водителей
Хорошая кредитная история
Более высокие франшизы
Низкий годовой пробег
Постоянный клиент
Более 1 автомобиля
Ни одной аварии за 3 года
Никаких нарушений при движении за 3 года
Студенты-водители с хорошими оценками

*Перечисленные скидки могут быть доступны не во всех штатах и ​​не во всех страховых компаниях.

Ключ к экономии не в скидках, а в конечной цене. Компания, которая предлагает мало скидок, может иметь более низкую общую цену.

10 способов сэкономить на страховке автомобиля

Хотите сэкономить на страховке автомобиля? Попробуйте эти советы.

Страхование автомобиля с полным покрытием для нового автомобиля теперь стоит более 1300 долларов в год, а в некоторых случаях расходы могут быть намного выше.

Однако даже если вы недавно попали в аварию, есть несколько способов сэкономить на страховке автомобиля. Вы, наверное, уже слышали несколько советов, но сколько из них на самом деле стоит следовать? Вот 10 хороших стратегий по снижению стоимости автострахования без ущерба для покрытия, которое вам нужно.

Что входит в страховую премию автомобиля?

Премии по автострахованию отражают риск. В этом случае существует риск того, что страховщику, возможно, придется заплатить претензию. По мере того, как вы добавляете больше страховых покрытий или увеличиваете лимиты покрытия, риск страховщика по уплате претензии увеличивается, а также увеличиваются страховые взносы.

Но этот риск также может исходить от поведения за рулем. Например, если вы получили штраф за превышение скорости или попали в аварию, эти инциденты становятся рейтинговыми факторами, которые могут увеличить стоимость вашей страховки. И то, и другое может также привести к тому, что вы потеряете скидку на безопасное вождение или безаварийное вождение, что может увеличить стоимость страховки.

Итак, страховые тарифы рассматривают два основных вопроса:

• Насколько велика возможная потеря? Более дорогой автомобиль или транспортное средство, которое дорого ремонтировать, стоит дороже застраховать, чем менее ценный автомобиль с доступными затратами на ремонт. Точно так же более высокие лимиты покрытия ответственности или медицинского страхования могут привести к более высоким страховым взносам. Страховщик имеет больше финансовых рисков, поэтому премии выше.
• Какова вероятность возможных потерь? В то время как первый вопрос фокусируется на том, сколько стоит убыток, второй вопрос пытается рассчитать вероятность убытка. Факторы, которые указывают на более высокий риск претензии, такие как нарушения при переезде, могут привести к более высоким премиям.

Некоторые страховщики рассматривают тысячи точек данных при установлении страховых взносов, начиная от того, есть ли у вашего автомобиля дневные ходовые огни, и заканчивая вашим семейным положением или статусом домовладельца, поэтому невозможно оптимизировать для всего. Вместо этого мы рассмотрим области, которые часто обеспечивают наибольшую экономию средств.

1. Сравните тарифы разных страховых компаний

Иногда лучший способ сократить расходы на страхование автомобиля — просто сменить страховщика. Страховые компании обычно используют очень похожие рейтинговые факторы при установлении страховых премий, но каждый страховщик может взвешивать эти факторы по-разному.

Например, если ваша кредитная история имеет несколько недостатков, вы можете увидеть увеличение премий при продлении. Однако другая страховая компания может не оценивать кредитную историю таким же образом, что может привести к более низким ставкам.

Страховые премии также отражают затраты страховщика на всех страхователей. Допустим, ваша страховая компания столкнулась с многочисленными претензиями после крупного погодного явления, такого как ураган. Скорее всего, страхователи, застрахованные в этой компании, в результате увидят более высокие премии. Если у другого страховщика не было такого же уровня убытков, ставки этой компании могут оставаться относительно стабильными.

Хотя это не всегда рекламируется, страховщики часто обслуживают определенную демографическую группу рынка.Некоторые страховые компании могут предлагать более выгодные тарифы и более доступные скидки для молодых водителей, в то время как другие лучше подходят для семейных домовладельцев. Часто бывает полезно сравнивать ставки каждый год или два, чтобы убедиться, что вы не платите слишком много за страховое покрытие.

2. Оцените расходы на покрытие перед покупкой автомобиля.

Мало что может сравниться с ощущением новой машины или даже новой для вас машины. Но затраты на страхование автомобилей могут сильно различаться, даже среди автомобилей одного и того же автопроизводителя. Мы видели влияние затрат на страхование в нашей системе Ultimate Car Rankings: когда один автомобиль становится дороже в страховании, чем его конкуренты, он может потерять одну или две позиции в своем общем сегментном рейтинге.

На стоимость страховки для данного автомобиля влияет несколько факторов, включая стоимость ремонта, стоимость самого автомобиля и даже статистику угонов. Иногда речь идет не только о краже всего автомобиля. Колеса, шины и даже каталитические нейтрализаторы также являются обычными объектами кражи.

С другой стороны уравнения, функции безопасности вашего автомобиля часто могут снизить ставки.

Есть смысл подготовиться. Прежде чем подписать пунктирную линию на новый автомобиль, получите несколько предложений, чтобы убедиться, что общие расходы (включая страховку) по-прежнему соответствуют вашему бюджету.

3. Следите за своим кредитом

Это кажется не совсем справедливым. В большинстве штатов страховщики могут использовать вашу кредитную историю в качестве рейтингового фактора для установления страховых взносов.

Страховые компании часто называют это страховой оценкой, потому что механизм рейтинга может включать другие факторы. Однако ваша кредитная история может стоить вам денег на автостраховании или сэкономить деньги.

Страховые актуарные исследования обнаружили статистические данные, которые свидетельствуют о том, что страхователь с плохой кредитной историей с большей вероятностью подаст страховой иск по сравнению со страхователем с хорошей кредитной историей. Исходя из этого, в большинстве штатов разрешена практика использования кредита в качестве рейтингового фактора, хотя некоторые ограничивают использование кредита в качестве рейтингового фактора только автополисами.

Федеральный закон позволяет вам бесплатно проверять свой кредитный отчет один раз в 12 месяцев. Примите меры, чтобы исправить любые неточности, обнаруженные в вашем кредитном отчете, и ищите способы улучшить свою общую кредитную историю. Улучшения, которые вы делаете сейчас, могут повлиять не только на ваши процентные ставки, но и сэкономят вам сотни или даже тысячи долларов с течением времени.

4. Воспользуйтесь пакетными скидками

Большинство страховых компаний продают более одного вида страхования, и многие страховщики предлагают скидки на несколько полисов, также известные как пакетные. Например, если вы покупаете автострахование и страхование жилья у одного и того же страховщика, вы можете получить скидку на один или оба полиса.

Скидки варьируются в зависимости от страховщика, но вот некоторые возможные комбинации, которые могут обеспечить дополнительную экономию:

• Автострахование и страхование жилья
• Автострахование и страхование арендатора
• Страхование автомобиля, дома и зонтика
• Автострахование и страхование жизни

Спросите своего агента, какие предложения по пакетированию доступны. Возможно, имеет смысл объединить ваши полисы с одним страховщиком.

И если вы арендуете, но не имеете политики арендатора, спросите об объединении его с автомобилем. Часто экономия на автополисе может покрыть стоимость страхового полиса арендатора.

5. Сократите годовой пробег

Недавняя пандемия изменила значение рабочего места для многих людей, предложив больше возможностей для работы из дома. Сокращение пробега без поездок на работу может сыграть вам на руку. Мало того, что вы можете спать немного дольше, но сокращение времени вождения может означать экономию на страховке.

Средний годовой пробег в США приближается к 15 000 миль. Но многие страховые компании предлагают скидку на автомобили, которые проезжают 7 500 миль в год или меньше. С некоторыми корректировками многие люди теперь могут претендовать на скидки за небольшой пробег.

Скидки, основанные на пробеге, применяются к каждому автомобилю отдельно, поэтому вы можете перенести более длительные поездки на второй автомобиль, чтобы получить скидку на первый автомобиль.

6. Подумайте о страховании автомобиля на основе использования

Страхование на основе использования более точно сопоставляет ставки страхования автомобилей с риском с помощью технологии, которая измеряет использование или риск. В то время как горстка страховых компаний предлагает действительное страхование на основе использования, когда держатели полисов платят за милю, большинство реализаций используют традиционный подход к оценке, предлагая дополнительные скидки на основе сокращения использования или снижения риска.

Каждый страховщик использует свое маркетинговое название для покрытия на основе использования, но отраслевое название — телематика. С помощью телематики устройство, установленное в вашем автомобиле, или приложение для смартфона отслеживает манеру вождения и пройденное расстояние.

Телематические устройства могут отслеживать следующие характеристики вождения:

• Время суток
• Пройдено миль
• Внезапные остановки или повороты
• Ускорение и ускорение

Предпринимая сознательные шаги для повышения безопасности вождения и сокращения использования, вы часто можете получить щедрые скидки.

7. Изучите дополнительные покрытия для старых автомобилей.

Государственные обязательные страховые требования включают страхование ответственности и могут также включать медицинское страхование. Но покрытие физического ущерба не требуется по закону. Если у вас есть старая машина, которая окупилась, математика может поддерживать устранение столкновений и/или полное покрытие.

Ваш лимит покрытия для этих видов страхования основан на стоимости автомобиля. Если у вас есть претензия, страховщик вычтет сумму, которую вы выбрали для своей франшизы. Для столкновения эта сумма обычно составляет 500 долларов или более.

Если на бумаге ваш автомобиль стоит немного, попросите своего агента указать стоимость покрытия физического ущерба, чтобы вы могли принять обоснованное решение. Вы также можете найти нужные вам номера на странице объявлений для полиса страхования автомобиля.

Имеет ли все еще смысл платить сотни долларов в год за вариант покрытия, который может стоить всего 500 или 1000 долларов, если у вас есть претензия? Ответ может быть разным для каждого домохозяйства.

8. Спросите о других скидках на автострахование

Многие автостраховые компании предлагают дюжину или более способов сэкономить, но некоторые из них могут потребовать определенных действий с вашей стороны.Например, спросите у своей страховой компании, предлагает ли она скидку на прохождение курса безопасного вождения. Курсы занимают около шести часов (обычно онлайн) и могут принести скидку, которая действует до трех лет.

9. Управляйте расходами на страхование с франшизами

Франшиза — это часть требования, оплачиваемая страхователем. Однако не все типы претензий используют франшизу. В некоторых случаях вы найдете франшизы за столкновение и комплексное, а также медицинское страхование.

Выбор более высокой франшизы может привести к снижению страховых взносов. По сути, вы выбираете самострахование большей части претензии. Предупреждение, однако, заключается в том, что требования, сумма которых ниже франшизы, вообще не будут выплачиваться, а выплаты по претензиям, превышающие франшизу, будут уменьшены на сумму франшизы.

Попросите вашего агента сравнить цены с более высокой франшизой, прежде чем вносить изменения. Иногда экономия средств может не оправдывать повышенный финансовый риск.

10. Рассмотрите свои варианты после аварии

Бюро транспортной статистики сообщило о более чем 5,2 миллиона аварий в США в 2020 году. Для большинства водителей вопрос не в том, если ли, а в том, когда.

Если вы попали в аварию, в которой вы виноваты или частично виноваты, нет ничего необычного в том, что ставки увеличиваются. В некоторых случаях безаварийная скидка, экономящая ваши деньги, также может быть на плахе.

Когда несчастный случай изменяет размер ваших страховых взносов, вы не увидите увеличения на следующий день. Вместо этого вы можете увидеть увеличение при обновлении. Большинство полисов автострахования обновляются с интервалом в шесть месяцев.

В некоторых случаях вы можете даже получить уведомление о том, что ваша страховая компания не будет продлевать ваше покрытие после несчастного случая. Наиболее распространенной причиной отказа в продлении является вождение в нетрезвом виде. В этой ситуации пришло время поискать варианты или поработать с агентом, который поможет вам сравнить варианты.

Если авария приводит к скачку ставок, просмотрите варианты, обсуждавшиеся ранее в статье. В частности, ищите скидки на безопасное вождение или скидки на несколько политик.

Это также может быть время, чтобы ходить по магазинам вокруг. Несчастные случаи случаются, но не все страховщики одинаково оценивают риски. Если в вашей когда-то безупречной истории вождения теперь есть несколько недостатков, вы можете найти более выгодные ставки в другом месте.

Общий подход к экономии денег на страховании автомобиля

Когда вы хотите сократить расходы на страхование автомобиля, может возникнуть соблазн начать урезать самые большие суммы, которые вы видите. Но вместо того, чтобы отменять покрытия или сокращать лимиты покрытия, лучше искать дополнительные скидки или корректировать франшизы.

Опытный агент может познакомить вас с вариантами и объяснить, как различные части вашего полиса работают вместе, чтобы защитить ваш автомобиль и вашу семью.

Цена — не единственное соображение, но она часто находится в верхней части списка для многих домохозяйств. К счастью, есть способы сэкономить деньги на страховании автомобиля, не жертвуя при этом необходимым покрытием.

Как еще автомобилисты могут сократить расходы на покрытие?

Рэмси прав в том, что просто спросить о возможностях сбережений — это отличный способ сэкономить. Это позволяет водителям сохранить текущую страховку, но платить за нее меньше, просто сообщая своему страховщику, что они безопасный водитель, или покупая несколько видов страховки в одной и той же компании.

Конечно, есть и другие способы сократить расходы. Например, Рэмси считает, что важно искать более выгодные тарифы не реже одного раза в год или всякий раз, когда меняются жизненные обстоятельства, потому что там могут быть полисы с более низкими ценами.

Теперь изменить страховку сложнее, чем просто попросить скидку у компании, которая уже предоставляет страховое покрытие, но стоит, по крайней мере, сделать некоторые сравнительные покупки, чтобы увидеть, возможно ли значительно снизить цены.

Тем не менее, когда водители делают покупки и звонят, чтобы запросить скидки, нужно помнить об одной важной вещи.Цена сама по себе не единственное, что имеет значение — также важно убедиться, что покрытие является всеобъемлющим, и страховщику можно доверять в своевременной выплате требований.

«Цель не в том, чтобы получить самую дешевую страховку», — предупредил Рэмси. «Цель состоит в том, чтобы получить наилучшее покрытие для вашего бюджета». Это мудрые слова, к которым должен прислушаться каждый водитель.