10 самых дорогих штатов для автострахования

10 самых дорогих штатов для автострахования

В этой статье:

• Штаты с премией за автомобили выше среднего
• 10 самых дорогих штатов для автострахования
• Другие факторы, которые следует учитывать

Страховые взносы на автомобиль являются частью жизни почти 230 миллионов американских водителей. Стоимость автопремий может сильно различаться не только от человека к человеку, но и в гораздо более широком смысле, например, в зависимости от штата, в котором вы едете.

Хотя есть много других переменных, влияющих на страховую премию человека, по данным Национальной ассоциации страховых комиссаров (NAIC), есть три, которые коррелируют со штатом, в котором вы едете. Это:

• Процент от общего числа миль, пройденных по автомагистралям: Более высокий процент означает меньше времени на местных дорогах с большей вероятностью аварий.По всей стране 86% всех миль приходится на автомагистрали и межштатные автомагистрали.
• Средний располагаемый доход: Другими словами, то, что осталось после уплаты налогов, но до того, как вы начнете платить по счетам. Более высокий средний располагаемый доход, как правило, приводит к более высоким средним страховым взносам. По данным Бюро экономического анализа, по стране в третьем квартале (3 квартал) 2021 года средний личный доход составляет 62 866 долларов.
• Городское население: Штаты с более высоким процентом городских жителей, как правило, имеют более высокую плотность дорожного движения — что означает больше автомобилей на дорогах в любой момент времени — чем более сельские штаты. Более высокая плотность может означать больше вероятности несчастных случаев.

Для этого анализа мы рассмотрели данные о личных доходах за третий квартал 2021 года от Бюро экономического анализа и самые последние данные о плотности населения Бюро переписи населения США за 2020 год. страховых полисов, проданных за три года, предшествующих сентябрю 2021 года, для расчета средней премии, ежегодно выплачиваемой их клиентами в каждом штате. Средние баллы FICO® ☉ основаны на данных Experian по состоянию на сентябрь 2021 года.

Выяснилось: самые и наименее дорогие места в США для автострахования

Есть несколько факторов, которые увеличивают или снижают стоимость автострахования в США, и именно по этим причинам взносы на автострахование сильно различаются не только от штата к штату, но и от почтового индекса к почтовому индексу.

Государственные законы являются одним из ключевых факторов. В частности, законы о страховании автомобилей без вины, которые позволяют автомобилистам, пострадавшим в дорожно-транспортных происшествиях, подавать претензии своим страховщикам независимо от того, кто виноват, повышают ставки. Они реализованы в 16 штатах, многие из которых имеют самые дорогие страховые взносы в стране.

Погода и заторы на дорогах, которые влияют на состояние дорог, а также экономическая ситуация в штате и конкуренция между страховщиками, являются другими основными факторами, определяющими стоимость автострахования.

Согласно веб-сайту сравнения автострахования Carinsurance.com, в среднем по стране полное покрытие составляет 1758 долларов. Фирма также проанализировала вышеупомянутые факторы, чтобы выделить 10 самых и наименее дорогих мест в стране для страхования автомобилей, указав город, соответствующий самому дорогому почтовому индексу в каждом штате. Вот списки:

Самые дорогие места для автострахования по штатам

1. Детройт, Мичиган
Средняя годовая премия: 6 329 долларов США.

Город Мотор, известный тем, что возглавляет автомобильную промышленность страны, также имеет самые высокие в стране страховые взносы на автомобили. Это в первую очередь результат уникальной схемы страхования автомобилей без вины в Мичигане, которая обеспечивает неограниченную защиту от травм (PIP), в отличие от других штатов без вины. Высокий уровень преступности в городе, входящем в десятку крупнейших городов страны, также способствует росту страховых тарифов.

2. Нью-Йорк, штат Нью-Йорк
Средняя годовая премия: 5 703 доллара США.

Большое Яблоко — один из самых больших и густонаселенных городов не только в США, но и в мире, а также может похвастаться множеством богатых районов. Это означает, что на дорогах больше автомобилей и выше риск дорожно-транспортных происшествий. Город также находится в безаварийном состоянии.

3. Новый Орлеан, Луизиана
Средняя годовая премия: 4601 доллар США.

Расходы на страхование автомобиля в Луизиане одни из самых дорогих в США, но в штате Новый Орлеан имеет самые высокие расходы. Одна из основных причин этого — плохая погода. Ураганы, которые часто обрушиваются на город, усугубляют ухудшение состояния дорог, вызывая аварии и повреждения автомобилей. Законы штатов, которые позволяют водителям напрямую предъявлять иски страховым компаниям после аварии, в сочетании с высоким риском угона автомобиля и вандализма, также способствуют росту страховых взносов.

4. Лас-Вегас, Невада
Средняя годовая премия: 3768 долларов США.

Количество заявлений о несчастных случаях в самом оживленном городе Невады в последние годы растет, поскольку его население быстро увеличивается. Из-за уникальной развлекательной сцены в Городе Грехов в нем также выше распространенность вождения в нетрезвом виде по сравнению с другими районами штата.Некоторые страховые компании также связывают рост премий с увеличением числа угонов автомобилей.

5. Северный Голливуд, Калифорния
Средняя годовая премия: 3767 долларов США.

Ставки автострахования в Северном Голливуде, одном из самых дорогих районов Лос-Анджелеса, больше ассоциируются с высоким уровнем жизни. Нахождение в густонаселенном городе, известном одной из самых загруженных в мире зон движения, также является одной из причин более высоких премий в пригороде.

6. Филадельфия, Пенсильвания
Средняя годовая премия: 3710 долларов США.

Филадельфия также находится в штате без вины, но одной из основных причин высоких ставок автострахования в городе является количество транспортных средств на его дорогах. Заторы и пробки стали обычным явлением на автомагистралях, что привело к увеличению автомобильных аварий. В городе также больше незастрахованных автомобилистов, чем в других частях штата. К сожалению, это означает, что страховые компании несут расходы на этих водителей, увеличивая страховые взносы.

7. Балтимор, Мэриленд
Средняя годовая премия: 3443 доллара США.

Ставки автострахования в Мэриленде высоки из-за высоких требований к минимальной ответственности и добровольного страхования незастрахованных автомобилистов. Это также одно из штатов страны без вины, что означает, что требуется защита от травм. Но Балтимор, будучи одним из крупнейших городов штата, также имеет высокую плотность населения, что означает большие пробки на дорогах, более высокую стоимость жизни и повышенный риск угона автомобиля.

8. Гуз-Рок, Кентукки
Средняя годовая премия: 3435 долларов США.

Закон Кентукки о страховании без вины, безусловно, влияет на высокие страховые ставки в Goose Rock. Более высокие, чем в среднем по штату, дорожно-транспортные происшествия со смертельным исходом и угоны автомобилей также приводят к росту премий.

9. Браунсвилл, Флорида
Средняя годовая премия: 3342 доллара США.

Среди причин высоких страховых взносов в Браунсвилле — законы Флориды о страховании без вины и частые ураганы, обрушивающиеся на штат. В Солнечном штате также одно из самых высоких в стране показателей по количеству незастрахованных водителей.

10. Ирвингтон, Нью-Джерси
Средняя годовая премия: 3043 доллара США.

Ирвингтон — еще один городок, находящийся в штате без вины. Густонаселенная городская среда Нью-Джерси также привела к пробкам на дорогах и высокому уровню жизни, а это означает, что дорогие автомобили преобладают, что увеличивает страховые взносы.

Наименее дорогие места для автострахования по штатам

1. Бриджуотер, Мэн
Средняя годовая премия: $993

Город Бриджуотер извлекает выгоду из здорового рынка автострахования штата Мэн на пути к тому, чтобы иметь один из самых низких тарифов автострахования в стране. В штате также один из самых низких показателей незастрахованных автомобилистов в США, который составляет всего 4,5% водителей. А поскольку в сельской местности, как правило, меньше транспортных средств на дорогах по сравнению с городскими районами, аварии и кражи автомобилей также случаются реже.

=2. Ливан, Нью-Хэмпшир
Средняя годовая премия: $995

Нью-Гэмпшир — один из штатов США, в котором не требуется автострахование. Это одна из причин, по которой тарифы на автострахование одни из самых низких в Гранитном штате, а город Ливан — один из самых дешевых в стране. Однако государство требует от водителей возмещения расходов, связанных с травмами или повреждением имущества, вызванными дорожно-транспортными происшествиями.

=2. Сент-Мэрис, Огайо
Средняя годовая премия: $995

Тарифы на автострахование в Сент-Мэри такие же, как в Ливане, Нью-Хэмпшир, и занимают второе место среди самых низких во всей стране. Это можно объяснить большой и конкурентоспособной базой страховщиков в Огайо.

4. Блэксбург, Вирджиния
Средняя годовая премия: 1005 долларов США.

Вирджиния — еще один штат США, который не требует страховки для водителей, что снижает расходы. Цены самые низкие в студенческом городке Блэксбург, где меньше машин. Круглогодичная погода в штате также довольно приятная, что предотвращает повреждение инфраструктуры.

5. Менаша, Висконсин
Средняя годовая премия: 1080 долларов США.

Хотя ставки автострахования растут в некоторых районах Висконсина, особенно в мегаполисах, таких как Милуоки, расходы на страхование в пригородном городе Менаша остаются одними из самых доступных в стране. Одними из основных причин этого являются меньшее количество водителей и автомобильный стресс в городе.

6. Нантакет, Массачусетс
Средняя годовая премия: 1114 долларов США.

Массачусетс является одним из штатов США, где действуют законы о страховании без вины. Но это, кажется, не проблема для водителей на причудливом острове Нантакет у побережья штата. В туристическом островном городке непринужденная атмосфера, мало машин на дорогах и очень редкие случаи угона автомобилей и вандализма.

7. Берн, Индиана
Средняя годовая премия: 1124 доллара США.

Хотя ставки автострахования в Индиане немного ниже, чем в среднем по стране, они все же относительно выше, чем в других штатах Среднего Запада, потому что в штате Хузьер есть несколько крупных городов, в которых стоимость автострахования, как правило, выше, чем в сельской местности. А вот в Берне, в городках Монро и Вабаш тарифы одни из самых дешевых в стране из-за низкой плотности населения и сельского образа жизни.

8. Бойсе Сити, штат Айдахо
Средняя годовая премия: 1138 долларов США.

Айдахо малонаселен и в основном сельский, что приводит к более низким ставкам по страхованию автомобилей. Здесь также мало незастрахованных водителей и конкурентный страховой рынок. Ставки автострахования в столице Бойсе являются одними из самых доступных в США.

9. Эймс, ИА
Средняя годовая премия: 1149 долларов США.

Айова — еще один преимущественно сельский штат Среднего Запада с относительно низкой стоимостью жизни. Это распространяется на ставки автострахования, поскольку водители в штате Соколиный Глаз платят одну из самых низких средних страховых премий в стране. Город Эймс входит в десятку лучших по доступности автострахования.

10. Кэндлер, Северная Каролина
Средняя годовая премия: 1196 долларов США.

Северная Каролина — еще один в основном сельский штат, что означает более низкую стоимость жизни и меньше несчастных случаев.Он также имеет один из самых низких показателей незастрахованных водителей в стране. Здоровая конкуренция на рынке автострахования штата также снижает размер премий. В штате Тар-Хил есть несколько городов с недорогими тарифами на автомобильное страхование, которые легко могли бы попасть в список, в том числе Гринсборо, Дарем, Уинстон-Салем и Роли, но звание самого дешевого места для автопремий в штате достается городу. город Кэндлер.

5 городов, где страховка автомобиля стоит больше всего

Владеть автомобилем дорого. В дополнение к плате за транспортное средство вам нужно заплатить за бензин, техническое обслуживание и, конечно же, автострахование. Страхование автомобиля — это один из тех счетов — что-то вроде старого счета за междугороднюю телефонную связь — где у некоторых людей огромный счет, а другие платят очень мало в зависимости от местоположения, привычек и использования. Сколько вы платите за автострахование? Согласно данным Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию (NAIC), средний потребитель в США платит чуть менее 800 долларов в год, что соответствует примерно 67 долларам в месяц.

InsuranceQuotes.com провела исследование, в котором сравнила взносы по автострахованию в двадцати пяти крупнейших мегаполисах округа (вы можете просмотреть исследование здесь). Результаты показывают, что Детройт, безусловно, является самым дорогим городом для страхования автомобилей, с типичными премиями, которые на 165 процентов выше, чем в среднем по стране. На приведенной ниже диаграмме показаны среднегодовые ставки в Детройте, а также в двадцати четырех других крупных городах страны.

«Средние значения рассчитаны для водителя со степенью бакалавра, который проезжает 15 000 миль в год и у которого не было перерывов в страховке, ДТП и полная франшиза в размере 500 долларов, минимальная ответственность штата и полное покрытие PIP», — говорится в исследовании InsuranceQuotes.com. . На этой диаграмме рассчитывается надбавка для каждой городской зоны на основе ее процентного сравнения со средней надбавкой по стране в размере 797 долларов. Процентные суммы в диаграммах выражены в десятичной форме.

создано Erika Rawes// Источник данных InsuranceQuotes.com Источник: Thinkstock

Самые высокие и самые низкие премии

Районы метро с самыми высокими премиями

1. Детройт-Уоррен-Энн-Арбор, Мичиган: 2112 долларов.
2. Нью-Йорк, Нью-Йорк — Ньюарк, Нью-Джерси — Коннектикут — Пенсильвания: 1084 доллара.
3. Майами-Форт-Лодердейл, Флорида: 1068 долларов.
4. Лос-Анджелес — Лонг-Бич, Калифорния: 996 долларов.
5. Атланта-Афины, Джорджия $932

Районы метро с самыми низкими премиями

1. Шарлотта-Конкорд, Северная Каролина-Южная Каролина: 454 доллара.
2. Кливленд-Акрон-Кантон, Огайо: 550 долларов.
3. Питтсбург-Нью-Касл-Вейртон, Пенсильвания-Огайо-Западная Вирджиния: 606 долларов.
4. Сент-Луис-Сент. Чарльз-Фармингтон, Миссури, Иллинойс: 654 доллара.
5. Чикаго-Нейпервилл, Иллинойс, штат Висконсин: 669 долларов.

Плотность населения играет большую роль в стоимости страховых взносов в пределах географического региона, сообщает исследование InsuranceQuotes.com. «Когда у вас на дороге больше автомобилей, у вас больше вероятность несчастных случаев и страховых случаев. Вот почему такие густонаселенные города, как Лос-Анджелес и Нью-Йорк, находятся в верхней части списка, а такие города, как Шарлотта и Кливленд, — в нижней части», — говорит Эли Лерер, президент некоммерческой исследовательской группы The R Street Institute, в исследовании. .

Уровень краж и несчастных случаев, а также количество незастрахованных автомобилистов в районе также могут привести к более высоким или более низким показателям. В районах, где уровень несчастных случаев выше, например, в Майами, вы увидите более высокие средние страховые взносы. Флорида также занимает второе место в США по количеству незастрахованных водителей, и эти расходы также перекладываются на потребителей в виде более высоких средних ставок.

Государственные и местные правила также могут влиять на ставки автострахования. В Мичигане страховые компании платят за несчастные случаи за своих страхователей, независимо от их вины — эта политика «без вины» приводит к более высоким затратам для держателей полисов. Кроме того, Мичиган является единственным штатом, который оплачивает неограниченную пожизненную медицинскую страховку для медицинских требований, вызванных автомобильными авариями. Деньги на это должны откуда-то браться.

10 городов США, где страховка автомобиля самая дорогая в 2019 году

Ожидайте ежегодно выкладывать от 2500 до 5500 долларов на страховые взносы в этих областях.

Раскрытие информации о рекламе: когда вы покупаете что-либо, переходя по ссылкам на нашем сайте, мы можем получать небольшую комиссию, но это никак не влияет на продукты или услуги, которые мы рекомендуем.

Поделиться в Pinterest Узнать больше." data-trigger="focus" data-placement="top" data-html="true" >

В каком городе США самая дорогая страховка автомобиля? Если вы угадали Нью-Йорк, вы ошиблись.

Детройт выходит на первое место. Согласно отчету о состоянии автострахования за 2019 год, подготовленному поисковой системой страхования The Zebra, жители Motor City платят в среднем 5 464 доллара в год в виде премий по страхованию автомобилей. Однако Нью-Йорк занимает пятое место.

На другом конце спектра находится Уинстон-Салем, Северная Каролина, где самая низкая среднегодовая премия — всего 846 долларов.

Данные Zebra основаны на ставках с 2011 по 2018 год, сообщил представитель Money Talks News. Иногда эти цифры пугают — в некоторых местах ставки автострахования за это время выросли на 78%.

10 самых дорогих городов для страхования автомобиля:

1. Детройт — $5,464 среднегодовая премия
2. Жители Нового Орлеана — $3,686
3. Хайалиа, Флорида — $2,997
4. Майами — $2,913
5. Нью-Йорк — $2,814
6. Тампа, Флорида — $2,786
7. Батон-Руж, Луизиана — $2,766
8. Лас Вегас — $2,609
9. Филадельфия — $2,520
10. Лос-Анджелес — $2,510

В целом штат Мичиган, родной для Motown, также имеет самую высокую среднегодовую премию из всех 50 штатов, обнаружила The Zebra.

Фактором высоких показателей штата являются его законы о страховании от травм (PIP), которые оплачивают медицинские расходы, если застрахованный или застрахованные пассажиры получают травмы в результате несчастного случая.

Как мы сообщали в статье «Эти 5 штатов имеют самые возмутительные тарифы на страхование автомобилей», закон штата Мичиган требует, чтобы все водители имели страховку PIP, гарантирующую неограниченные медицинские льготы жертвам автомобильных аварий. Это приводит к повышению страховых тарифов.

По данным Института страховой информации, Мичиган также занимает четвертое место по количеству незастрахованных автомобилистов в стране.Около 20% водителей отказываются от покупки страховки там, что может привести к более высоким затратам для застрахованных водителей.

Хорошей новостью является то, что независимо от того, где вы живете, вы можете предпринять шаги, чтобы снизить расходы на автострахование.

Возможно, единственный лучший способ сделать это — просто ходить по магазинам. Вы можете обратиться к нескольким страховым компаниям, чтобы получить расценки, или позволить такому инструменту, как The Zebra, сделать эту работу за вас.

Основатель Money Talks News Стейси Джонсон дает вам больше советов в «Полном руководстве по получению наилучшей возможной сделки по автострахованию». Это должно быть обязательным чтением для все водители. Даже те, кто живет в городах с более дешевой страховкой, скорее всего, найдут советы по экономии денег.

Что вы думаете о самых дорогих городах для автострахования? И как вы сократили расходы на страховку? Поделитесь с нами, оставив комментарий ниже или выше на нашей странице в Facebook.

От чего зависит цена полиса автострахования?

Автострахование

• НА ЭСПАНЬОЛЕ
• СКАЧАТЬ В PDF

На сумму, которую вы будете платить за страхование автомобиля, влияет ряд очень разных факторов — от типа покрытия, которое у вас есть, до вашего водительского стажа и места, где вы паркуете свой автомобиль. Хотя не все компании используют одни и те же параметры, вот список того, что обычно определяет конечный результат вашей политики в отношении автомобилей.

• Ваш водительский стаж – Чем лучше ваш послужной список, тем ниже ваша премия. Если у вас были аварии или серьезные нарушения правил дорожного движения, скорее всего, вы заплатите больше, чем если бы у вас был чистый водительский стаж. Вы также можете заплатить больше, если вы новый водитель без страхового послужного списка.
• Сколько вы используете свой автомобиль – Чем больше миль вы проезжаете, тем больше вероятность несчастных случаев, поэтому вы будете платить больше, если будете ездить на машине по работе или использовать ее для поездок на дальние расстояния. Если вы будете водить машину лишь изредка — то, что некоторые компании называют «использованием для удовольствия», — вы будете платить меньше.
• Место, место, место – Из-за более высоких показателей вандализма, краж и несчастных случаев городские водители платят более высокую цену автострахования, чем водители в небольших городах или сельской местности.Где вы паркуете свой автомобиль (на улице или в охраняемом гараже) и функции защиты от угона также могут повлиять на итоговую прибыль.

Другими факторами, влияющими на премиальную цену, которые могут варьироваться в зависимости от региона или штата, являются: стоимость и частота судебных разбирательств; расходы на медицинское обслуживание и ремонт автомобиля; распространенность мошенничества в сфере автострахования; и тенденции погоды.

• Ваш возраст – В целом опытные водители меньше попадают в аварии, чем менее опытные водители, особенно подростки. Страховщики обычно берут больше, если вашим автомобилем управляют подростки или молодые люди в возрасте до 25 лет.
• Твой пол – По статистике, женщины реже попадают в аварии, реже совершают ДТП с участием водителей в состоянии алкогольного опьянения (DUI) и, что самое важное, попадают в менее серьезные аварии, чем мужчины. Таким образом, при прочих равных условиях женщины часто платят за автострахование меньше, чем их коллеги-мужчины.
• Автомобиль, на котором ты водишь – Стоимость вашего автомобиля является основным фактором в стоимости его страхования. Другие переменные включают вероятность угона, стоимость ремонта, объем двигателя и общие показатели безопасности автомобиля. Автомобили с высококачественным оборудованием для обеспечения безопасности могут претендовать на премиальные скидки.

Страховщики смотрят не только на то, насколько безопасно управлять конкретным транспортным средством и насколько хорошо оно защищает пассажиров, но и на то, какой потенциальный ущерб он может нанести другому автомобилю. Если конкретная модель автомобиля имеет более высокую вероятность причинения ущерба при аварии, страховщик может взимать дополнительную плату за страхование ответственности.

• Ваш кредит – Подобно вашему кредитному рейтингу, ваш страховой рейтинг на основе кредита является статистическим инструментом, который прогнозирует вероятность подачи вами претензии и вероятную стоимость этой претензии.
• Тип и сумма автострахования – Ограничения на ваше базовое автострахование, размер вашей франшизы, а также типы и суммы опций полиса (например, столкновения), которые вам разумно иметь, – все это влияет на то, сколько вы будете платить за страховое покрытие.
• НИКОГДА не раса или религия – Использование расы или религии для установления страховых тарифов является незаконным.

Скидки на страхование автомобилей Affinity Group в Калифорнии

Калифорнийский департамент страхования недавно предложил правила, смягчающие влияние скидок родственных групп на страховые цены. Страхователи в Калифорнии и других странах часто могут получать скидки за членство в аффинити-группе. Скидки для групп по интересам могут применяться к профессиям страхователя, например к юристам и учителям, или к их членству в организованной группе, например, в ассоциации выпускников.

Среди самых больших скидок аффинити-групп для некоторых из крупнейших страховых компаний в Калифорнии самая большая скидка была от Фермеры, который сделал скидки на полисы на 14 % для различных специалистов.